楽天銀行スーパーローン

楽天銀行スーパーローンとは？基本情報を解説

楽天銀行スーパーローンは、大手ネット銀行の一つである楽天銀行が提供するカードローンサービスです。

ただ、楽天銀行スーパーローンと検索すると「ヤバい？」 「危険？」といった声も見受けられ、利用を不安視する方も多いのではないのでしょうか。

しかし、提供会社の楽天銀行は金融庁から認可を受けた金融機関であり、そうした声は憶測にすぎないと考えられます。

楽天銀行スーパーローンへの正しい理解を深めるため、まずは基本情報を確認していきましょう。

楽天銀行スーパーローンの基本情報

楽天銀行スーパーローンの特徴

楽天銀行スーパーローンは、ネットバンク口座数No.1の楽天銀行が提供するカードローンサービスです。

豊富な実績から生まれる安心感が魅力で、初めてのカードローンで不安を抱える方にもおすすめできます。

他の楽天グループサービスと組み合わせることで、さまざまな恩恵が受けられる点も魅力の一つです。

たとえば、楽天会員ランクに応じた審査優遇があったり、楽天銀行口座と紐づければ24時間即時借入が可能になったりと、豊富なメリットがあります。※

モーラ博士

楽天経済圏を活用することで受けられる独自サービスは、他のカードローンにはない大きな魅力じゃ！

※一部例外あり

楽天銀行スーパーローンの審査は？

楽天銀行スーパーローンを利用するなら避けては通れない審査。ここでは、申し込み条件や審査スピードなど、楽天銀行スーパーローンの審査について詳しく解説します。

「審査が不安…」 「審査の具体的なイメージを知りたい」と考えている方はぜひ最後までご覧ください。

申し込み条件は？

条件付きではあるものの、パート・アルバイト、専業主婦の方も申し込みができます。

また学生であっても、20歳以上で安定した定期収入があれば申し込みが可能です。

ただ、上限年齢が62歳以下（または60歳以下）とやや低い点、外国籍の方の応募には制限がある点にはあらかじめ注意しておきましょう。

必要書類は何？

ホームページに記載されている必要書類は下記の通りです。

本人確認書類は1点または2点の提出が求められます。住民票や印鑑登録証明書であればいずれか1点、その他の個人番号カードや運転免許証、パスポートであれば2点あわせての提出が必要です。

収入証明書類は、源泉徴収票や給与明細書の提出が必要です。ただ、利用限度額が50万円以下の場合は、原則提出が不要になります。

モーラ博士

審査をスムーズに進めるためにも、あらかじめ手元に用意しておくのじゃ！

在籍確認はある？

ホームページには、「審査の一環としてお電話にてご勤務先への在籍確認を行わせていただく」との記載があります。

しかし、在籍確認があるからといって必ずしも周囲に借り入れがバレてしまうわけではありません。

楽天銀行スーパーローンの場合、非通知設定・担当者個人名で連絡するなど、プライバシー保護が徹底されています。

そのため、周囲に知られるリスクは限りなく低く、安心して申し込みできるでしょう。

審査スピードは？

審査結果の案内は申し込み完了後、「最短当日～2営業日」とされています。

口座振込ならカードが届く前でもスピーディーに借り入れが可能。銀行系カードローンの中では審査・融資スピードともに速い部類といえるでしょう。

土日や祝日を間に挟む場合は案内に時間を要することもあるため、平日のうちに申し込み手続きを終えておくのがポイントです。

楽天銀行スーパーローンの審査や金利優遇は実際どう？口コミ・評判を紹介！

楽天銀行スーパーローンの申し込みを検討している方の中には、「審査で在籍確認はある？」「楽天ユーザーに優遇があるって本当？」と実際の口コミが気になっている方もいるでしょう。

そこで、ココモーラに寄せられた利用者の口コミデータから、楽天銀行スーパーローンに関する3つの共通評価ポイントをご紹介します！

気になる楽天ユーザーへの優遇ですが、実際の利用者の中には、普段から楽天経済圏で生活しており、手続きがスムーズだったという事例も。

ただし、審査の過程で後日職場への在籍確認の電話があったという声もあり、周囲にバレたくなかった人にとっては「若干のストレスに感じた」というデメリットの指摘も見られます。

一方で、休職状態で資金が必要になった際に、楽天という聴き慣れた名前に安心感を覚え、審査の簡単さと融資スピードの速さに助かったという声もあります。

→ 楽天銀行スーパーローンのカードローンの口コミ・評判を全て見る

楽天銀行スーパーローンの借入・返済方法は？

カードローンを検討する上で、どのような借入や返済方法があるのかを抑えておくことが大切です。自分のライフスタイルに合った借入や返済ができるということは、使い勝手の良さに直結します。

ここでは、楽天銀行スーパーローンの借入・返済方法について詳しく紹介します。

楽天銀行スーパーローンの借入方法

借入方法は他の銀行系カードローンと同じように、口座振込と提携ATMでの借入がメインになります。

その中でも、楽天銀行スーパーローンの大きな強みは提携ATMの豊富さです。コンビニや銀行など、全国約1万台以上のATMで借入ができます。

さらに、無料で利用できる提携ATMの多さも要チェックです。たとえば、セブン銀行やローソン銀行、みずほ銀行、三井住友銀行など、身近な場所にあるATMが無料で利用することができます。

モーラ博士

出先でお金が足りなくなったといったトラブルにも、心強い存在となるじゃろう。

楽天銀行スーパーローンの返済方法

口座振替は、都市銀行や地方銀行など幅広く登録口座として指定できます。ただし、ゆうちょ銀行やローソン銀行など一部の銀行口座は登録できません。

なお、楽天銀行を登録口座に指定すると、「ハッピープログラム」のランクがアップ。ATM手数料や他行振込手数料がお得になるといった特典が受けられます。

また、提携ATMやネットバンキングからの返済にも対応しているため、金銭的に余裕がある時には多めに返済するといった方法も可能。最終的な支払い負担を軽減することができます。

楽天銀行スーパーローンのメリットは？

ここでは、楽天銀行スーパーローンのよいポイントについて解説します。カードローン選びに迷われている方はぜひ参考にしてください。

楽天サービスとの相性がよい

楽天が提供する他のサービスと組み合わせることで、さまざまな恩恵を享受できます。以下は主な優遇の一覧です。

他の楽天サービスを利用するほど、大きな恩恵が受けられるようになっており、現在楽天経済圏を活用中の方におすすめのカードローンと言えるでしょう。

身近なATMを手数料無料で使える

借入時に提携ATMを利用する場合、1回あたり数百円程度の利用手数料がかかることが一般的です。

しかし、楽天銀行スーパーローンなら多くの提携ATMを手数料無料で利用することができます。

たとえば、みずほ銀行、セブン銀行、ローソン銀行、イオン銀行、三井住友銀行などのATMでは利用手数料が一切かかりません。

朝早くから夜遅くまで利用できるATMが多く、急な出費が必要になった際でもすぐに無料で借入できる点は大きなメリットといえます。

モーラ博士

返済時ははすべての提携ATMで手数料無料じゃ！

上限金利が低め

他のネット銀行系のカードローンと比べると、上限金利がやや低めな点も嬉しいポイントです。

数十万円程度の利用を検討されている方は、楽天銀行スーパーローンであれば利息を最低限に抑えることができ、おすすめです。

楽天銀行スーパーローンのデメリットは？なぜやばい？

納得のいくカードローン選びをするには、メリットと同じようにデメリットも知っておくことが重要です。ここでは、楽天銀行スーパーローンの3つのデメリットを解説します。

無利息期間がない

消費者金融系カードローンに見られる無利息期間は、楽天銀行スーパーローンにはありません。

短期間での借入でも必ず利息が発生していしまいます。

返済の目途が立っており一時的な借入をしたいといったような方は、消費者金融系のカードローンの方が適しているかもしれません。

在籍確認が原則行われる

楽天銀行スーパーローンでは、審査の一環として勤務先への在籍確認が原則行われます。そのため、「周囲に借り入れを知られたくない」と考える方にはデメリットになるかもしれません。

ただし、非通知設定・担当者個人名で在籍確認が行われるなど、プライバシーには徹底的に配慮して行われます。

モーラ博士

周囲にバレるリスクがゼロとは言えないから、心配な方は「原則在籍確認なし」「自宅への郵送物なし」のカードローンがおすすめじゃ！

金利が年14.5%で比較的高め

楽天銀行スーパーローンでは、金利が突出して高いわけではありませんが、他の金融機関のカードローンの利率に比較すると高くなってしまいます。

ただし、毎月の返済に加えて追加で返済を行ったり、必要最低限の金額の借入にとどめるなど工夫をすることで、金利負担を抑えることは可能です。

楽天銀行スーパーローンに申し込みだけは可能？

楽天銀行スーパーローンへ「申し込みだけで実際に利用しないのはあり？」「入会だけでも損はない？」と気になっている方も多いのではないのでしょうか。

結論、入会のみでもポイントを獲得でき、入会金や年会費といったコストも一切発生しません。

しかし、カードローンに申し込んだ記録は信用情報機関に登録されるため、以下のようなデメリットが生じる可能性があります。

あくまで推測であり、他のローン審査に悪影響を及ぼす可能性は高いとはいえませんが、利用しないカードローンを複数申し込むといったことは避けたほうが無難です。

楽天銀行スーパーローンで20万円借り入れしたMさん(50代・会社員)の体験談

楽天銀行スーパーローンへの申し込みを検討している方の中には、申し込み前に以下のような実態が気になるのではないでしょうか？

そこで今回は、楽天銀行スーパーローンで実際に20万円を借り入れたMさん(55歳・会社員)にインタビューを実施。金利優遇の実態や審査の流れ、返済の実感を率直に語っていただきました。

利用者の属性と借入条件

楽天銀行スーパーローンを選んだ理由について

まずはカードローンを利用した背景と楽天銀行スーパーローンを選んだ理由について伺いました。

カードローンで借り入れをしようと思った理由・目的は何ですか？

2022年8月にロマンス詐欺の被害に遭ってしまい、その解決にかかる弁護士費用などを賄うためにカードローンを利用しました。

数あるカードローンの中から、なぜ楽天銀行スーパーローンを選んだのですか？

楽天銀行スーパーローンを選んだ理由は、普段から利用している楽天銀行との提携で手続きがスムーズだったことに加え、数か月間の金利優遇措置で通常14.5％から7.25％に引き下げられた点に魅力を感じたためです。安心して利用できると思いました。

編集部

銀行カードローンは消費者金融と比較して上限金利が低め であり、楽天銀行スーパーローンは通常年14.5%です。さらに、Mさんのように金利優遇が適用されるケースもあり、長期的な利用や利息負担を抑えたい方に選ばれています。

楽天銀行スーパーローンの審査実態と融資までの流れ

審査に関して不安はありましたか？また、実際の審査結果について教えてください。

カードローンを利用するのは今回が初めてで、これまでに借金をしたこともありませんでした。そのため多少の緊張はありましたが、特に大きな不安は感じませんでした。

普段から利用している楽天銀行での申し込みだったこともあり、手続きもスムーズで、無事に審査を通過することができました。

申し込み後に届いたメール

入会完了後に届いたメール

申し込みから実際に融資が実行されるまで、どのくらいの期間がかかりましたか？

融資までには4日ぐらいかかりました。

楽天銀行スーパーローンの審査では、在籍確認として勤め先に本人が働いているか確認が入るのが、とても恥ずかしかったです。

ただ、審査自体はスムーズで、申し込みから結果通知まで比較的短時間で完了しました。全体的には難易度も高くなく、安心して手続きを進められる印象でした。

銀行カードローンは、反社会的勢力排除のため、審査に警察庁データベース照会が義務付けられており、即日融資は難しいです。最短でも翌日以降の融資になるケースがほとんどで、4日間という期間は銀行カードローンとしては一般的なスピードです。また、銀行カードローンでは在籍確認の電話連絡が行われることが多く、プライバシーが気になる方は事前にその点に注意が必要です。

優遇金利と実際の返済について

銀行カードローンは上限金利が低めと言われていますが、実際に適用された金利について、満足できましたか？

楽天銀行スーパーローンは、数か月間金利優遇で年利7.25％となっていたため、その期間については非常に満足しています。

通常の上限金利14.5％よりも大幅に低く、返済負担が軽減されました。ただ、できればずっとこの優遇が続くとさらに安心できたと思います。

▼Mさんの契約内容

実際に返済してみて、利息の負担は想像通りでしたか？

返済を始めて1年が経ち、6万円を返済しましたが、まだ約16万円残っており、利息の負担の大きさを実感しました。想像していたよりも返済が進まず、金利の影響の大きさを改めて感じました。

カードローンを上手に利用するには、まず返済計画を明確に立て、必要以上に借りすぎないことが大切だと思います。利息がかかるため、できるだけ早めに返済することを心がけた方がいいです。

また、複数のカードローンを同時に利用せず、必要に応じて使うことで管理が楽になります。借入目的を明確にし、無駄な出費を避けることも重要だと思います。

▼Mさんの現在の返済状況

編集部

銀行カードローンは低金利 ではありますが、Mさんのように「返済期間が長くなると利息負担が増える」というデメリット もあります。Mさんは「利息がかかるため、できるだけ早めに返済することを心がけましょう」 とアドバイスしており、余裕がある時は臨時（随時）返済を積極 的に行うことが、利息負担軽減の鍵です。

利用者の体験談から分かる！楽天銀行スーパーローンがおすすめな人

楽天銀行スーパーローンがおすすめな人	楽天銀行スーパーローンに向かない人
楽天銀行の口座を利用している人	即日融資を希望している人
金利優遇を活用して利息を抑えたい人	楽天のサービスを全く使わない人
銀行カードローンで安心して借りたい人	職場への在籍確認は絶対に避けたい人

体験談から、楽天銀行の口座を利用していれば借り入れがかなりスムーズにできることが分かります。さらに普段から楽天のサービスを利用している方であれば楽天銀行の会員ランクに応じて審査優遇※一部例外ありもあるため安心です。

ただし、返済期間が長くなると利息負担が増える点には、どのカードローンでも注意が必要です。 Mさんのように「できるだけ早めに返済する」ことを心がけましょう。

楽天銀行スーパーローンの公式サイト

お申し込みはこちら(無料)

独自に実施！楽天銀行スーパーローンに関するアンケート調査

ココモーラでは、実際に楽天銀行スーパーローンを利用した経験がある人を対象に、融資スピードや在籍確認のリアルがわかる独自アンケートを実施しました。

銀行カードローンの利用を検討している方や、楽天会員で申し込みを迷っている方に役立つリアルな内容となっていますので、ぜひ参考にしてください。

楽天銀行スーパーローンに関するアンケート調査の元データ(PDF) >>

楽天銀行スーパーローンに関するアンケート結果の詳細ページ>>

楽天銀行スーパーローンを選んだ決め手は？｜「金利」と「会員ランク優遇」がカギ

楽天銀行スーパーローンを選んだ理由として、「銀行ならではの低金利」が約4割（42%）を占めました。

消費者金融の上限金利（年18.0%程度）と比べて、年14.5%という銀行ならではの金利設定が、長期的な返済負担を減らしたい人に支持されているようです。

次いで多かったのは「楽天会員ランクによる審査優遇」（32%）です。

申込時の会員ランクについても、「ダイヤモンド会員」(36%)だった人が最も多く、「楽天会員ではない」と回答した人は０人でした。

ココちゃん

会員ランクによる金利優遇は楽天スーパーローンならではのサービスだから、有利にお金を借りたい楽天ユーザーに人気なんだね！

審査・融資にかかった時間は？｜約半数が「当日中」のスピード対応

申し込みから実際にお金が振り込まれるまでにかかった日数については「当日中」と回答した人が46%で最多でした。

一般的に銀行カードローンの審査は数日かかると言われていますが、楽天銀行スーパーローンでは、審査から融資までが当日中に完了するケースが多いことが分かります。

「翌営業日」を含めると7割以上が数日以内に現金を手にできており、急な出費で「審査結果を早く知りたい」「すぐにお金が必要」というユーザーのニーズに応えていると言えるでしょう。

職場への在籍確認は？｜半数が「電話連絡なし」で完了

カードローン利用時の不安要素の一つである「職場への電話連絡（在籍確認）」ですが、調査の結果、半数の人が「電話確認はなく書類提出などで完了した」(50%)と回答しました。

また、電話があった場合でも、「楽天銀行」という銀行名を名乗るケース（18%）や、担当者の個人名（14%）でかかってくるため、借金であることが同僚にバレにくい配慮がされています。

銀行からの電話であれば、「口座開設の確認」などと言い訳もしやすく、過度な心配は不要と言えるでしょう。

実際に利用して満足した点は？｜「金利の低さ」と「会員ランク優遇」

利用後の満足度調査でも、やはり「消費者金融より低利息」であること（38%）がトップに挙がりました。実際に返済を続けていく中で、利息負担の軽さを実感するユーザーが多いようです。

「会員ランクのおかげで審査がスムーズだった」と感じている人も約3割（34%）おり、申し込み前の期待通り、楽天会員であるメリットを享受できた人が多いことが分かります。

コンビニなどの提携ATM手数料が無料である点も20%の人が評価しており、借り入れや返済のたびに手数料を気にせず使える便利さも、長く使い続けられる理由の一つとなっています。

楽天銀行スーパーローンに類似するカードローン

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