三井住友カードおすすめ15選を徹底比較！メリット・デメリットも解説

三井住友カード株式会社が発行するおすすめのクレジットカードを多数紹介してきました。ここからは、三井住友カードのメリット・デメリット、おすすめの選び方について説明します。

三井住友カードの独自検証ポイント

ココモーラでは、三井住友カードが発行するクレジットカードを集めて、徹底的に比較検証を行いました。

-すべての検証はココモーラ編集部で行っています-

三井住友カードとは？

三井住友カードとは、三井住友カード株式会社が国際ブランドと提携して発行しているクレジットカード。提携している国際ブランドはVisaとMastercardです。

モーラ博士

VisaとMastercardはシェア率トップ2の国際ブランドで、世界中に多くの加盟店があるぞ。※

三井住友カードは、最短即時発行やナンバーレスカードなど、これまでのクレジットカードにはあまりなかった画期的な取り組みを行っているのが特徴です。

キャッシュレス決済が浸透している現代にフィットしたカードと言えるでしょう。

カードラインナップは一般カードからプラチナカードまでバランスよく展開しています。セキュリティの高さにも定評があり、多くのユーザーから支持を得ているクレジットカード会社です。

三井住友カードのおすすめな選び方とは？

三井住友カードには個人カードだけでも多くの種類があります。三井住友カードをスムーズに選ぶためのにいくつか比較ポイントを紹介します。

年間利用額

年間利用額が100万円以上か未満かで、選ぶべき三井住友カードのカードランクが変わってきます。年間100万円以上を利用するなら、ゴールドカードかプラチナカードがおすすめです。

理由は、年間100万円以上を達成すると一部のゴールドカードとプラチナカードならボーナスポイントがもらえるため。100万円に到達する見込みがなければ、一般カードをおすすめします。

また、三井住友カード ゴールド（NL）なら年間100万円以上利用するとボーナスポイントがもらえるだけでなく、翌年以降の年会費も永年無料になります！※

※1: 年間100万円のご利用で翌年以降の年会費永年無料。年間100万円利用の対象取引や算定期間等の実際の適用条件などの詳細は、三井住友カードのホームページを必ずご確認ください。

引き落とし口座

引き落とし口座が三井住友銀行か、それ以外の金融機関かで、三井住友カードを選ぶのもよいでしょう。

引き落とし口座を三井住友銀行にしている場合は、Oliveフレキシブルペイがおすすめ。Oliveフレキシブルペイは口座情報やクレジットカードなどを1つのアプリで一括管理できます。

モーラ博士

Oliveフレキシブルペイだけのポイントプログラムもあるぞ！

ただし、Oliveフレキシブルペイは三井住友銀行以外の金融機関を引き落とし口座に設定できません。他行の口座を利用している方は、ほかの三井住友カードがおすすめです。

参考：三井住友カード「お申し込みの流れ｜Olive フレキシブルペイ」

旅行関連の特典・優待

三井住友カードの種類によって付帯している旅行関連の特典は異なり、ランクの高いカードほど特典・優待が充実しています。

頻繁に旅行や出張へ行く方は三井住友カード（NL）ではなく、三井住友カード プラチナや、三井住友カード プラチナプリファードがおすすめです。

例えば、三井住友カード プラチナであれば24時間対応のコンシェルジュサービスが受けられるため、いつでも航空券やホテルなどの予約を任せられます。

ただ、特典や優待が充実している分、年会費が高くなってしまうので、自分にとって本当に必要な特典・優待なのかを見極めることが大切です。

三井住友カードのメリットは？

三井住友カードのメリットをいくつかご紹介します。他のクレジットカードにはない独自のポイントプログラムもあるため、たくさんポイントを貯めたい方は必見です。

普段利用する店舗で還元率アップ

多くの三井住友カードは、対象のコンビニ・飲食店でスマホのタッチ決済を行うと、最大7%のポイント還元を受けられます。※1

対象店舗は日常的に利用するところが揃っており、普段からクレジットカード払いする方にぴったり。スマホのタッチ決済を行うには、Apple PayもしくはGoogle Payに連携すればOKです。

タッチ決済で素早くお買い物ができるうえ、一気にポイントも貯まるのでまさに一石二鳥といえます。

※1: 対象のコンビニ・飲食店でのスマホのVisaのタッチ決済・Mastercard®タッチ決済でポイント最大7％還元
※最大7％内訳（通常ポイント0.5％+スマホのタッチ決済利用6.5％）。
※商業施設内の店舗など、一部ポイント加算の対象とならない店舗があります。
※iD、カードの差し込み、磁気取引は対象外です。
※一定金額（原則1万円）を超えると、タッチ決済でなく、決済端末にカードを挿しお支払いただく場合がございます。その場合のお支払い分は、タッチ決済分のポイント還元の対象となりませんので、ご了承ください。上記、タッチ決済とならない金額の上限は、ご利用される店舗によって異なる場合がございます。
※ポイント還元率は利用金額に対する獲得ポイントを示したもので、ポイントの交換方法によっては、1ポイント1円相当にならない場合があります。
※Google Pay™ で、Mastercard®タッチ決済はご利用いただけません。ポイント還元は受けられませんので、ご注意ください。

ポイントの交換先が多い

三井住友カードで貯まるVポイントは交換先が豊富なのも特徴です。他社ポイントやマイルはもちろん、ギフトカードや手数料割引にも利用できます。

また、Vポイントが貯まるお店では、交換しなくても1ポイント1円から利用できます。端数も余らず使い切れるのはうれしいですね！

参考：Vポイント「ポイント交換ができるお店」

「選べる無料保険」で付帯保険を変更できる

三井住友カードに付帯している保険は、「選べる無料保険」から自由に変えることができます。サポート内容が合わずクレジットカードの申し込みを諦める必要がありません。

「選べる無料保険」の商品ラインナップは下記のとおり。別途保険に加入することなく、しかも無料で付帯保険をカスタマイズでき便利です。

なお、補償開始から1年間は選んだプランから変更できません。しっかりと検討してから選ぶことをおすすめします。

参考：弁護士保険が役に立たないのは本当？補償内容や範囲を事例を用いて解説｜弁護士ステーション

家族ポイント・学生ポイントがある

三井住友カード独自のポイントプログラムには、家族ポイントと学生ポイントがあります。条件に当てはまっていれば、さらにポイントを貯められるのでお得です。

家族ポイントでは、対象の三井住友カードを持っている2親等以内の家族を登録すると、対象のコンビニ・飲食店で200円（税込）につき1.5%のポイント還元を受けられます。

家族ポイントに5人以上登録すれば、最大+5%のポイント還元にアップ。登録している家族どうしでポイントを共有できるのもメリットです。

モーラ博士

家族で三井住友カードを使っているなら登録がおすすめじゃ！

一方、学生ポイントは25歳以下の学生を対象にしたポイントサービス※2。対象のサブスクサービスで最大10%還元、対象の携帯料金支払いで最大2%還元と、支払いに利用するだけでポイントが加算されます！

学生ポイントは26歳になる誕生月まで、もしくは卒業年の12月末まで利用可能。どのクレジットカードにするか迷っている学生の方は、三井住友カードがおすすめです！

※2：特典付与には条件・上限があります。詳細は三井住友カードのホームページをご確認ください。

使いすぎを防止できる通知サービスがある

三井住友カードでは、事前に設定金額を指定しておくことで「使いすぎ防止サービス」を利用可能です。

1か月間の総利用金額が設定値を超えると、リアルタイムで通知が届きます。通知方法は、メール・アプリのプッシュ通知・LINEの3種類から自分に合ったものを選びましょう。

カード単位での設定が可能なのも嬉しいポイント。家族カードごとに設定金額を設定すれば、お子様にカードを持たせる場合でも使いすぎを防ぐことができて安心です。

ナンバーレスカードでセキュリティ性が高い

三井住友カード（NL）は、カード番号や有効期限、セキュリティコードがカード表面に印字されていない「ナンバーレスカード」を採用しています。

カードを落としたり、人前で利用したりする場面でも番号を盗み見されにくく、セキュリティ面での安心感が大きいでしょう。

カード番号などの情報は、三井住友カードの公式アプリで確認できる仕組みになっているため、オンラインショッピングなどの支払いにも問題なく利用できます。

普段からクレジットカードを持ち歩くことが多い方にとっては、不正利用対策としてもメリットの大きいポイントといえるでしょう。

三井住友カードはおすすめしない？デメリットとは

三井住友カードは便利に使える場面が多いものの、いくつかのデメリットも存在しています。

どのような内容があてはまるのか、確認しておきましょう。

基本還元率が平均的

三井住友カードは基本還元率が0.5%と、一般的なクレジットカードと同等です。したがって、利用先に限らずいつでも高還元率のクレジットカードとはいえません。

しかし、メリットでも紹介したとおり、三井住友カードにはポイントが貯まりやすいプログラムが多く存在します。対象店舗を意識して利用したり、家族みんなで持つことでポイントは自然と貯まっていくでしょう。

普段からクレジットカードを利用しない方にとっては使いづらいかもしれないため、少ない利用機会でポイントを貯めたい方は基本還元率が高いクレジットカードがおすすめです。

カード番号の確認に時間がかかる

三井住友カードの多くはナンバーレスカードです。ナンバーレスカードは、カード番号・名前・セキュリティコードなどの記載がなく、安全性の高さが評価されています。

モーラ博士

警察庁公表の資料から見てとれるように、クレジットカード番号の盗用による被害額は年々増加傾向にある。ナンバーレスはそうした不正利用の対策として有効じゃ！

ただし、ネットショッピングの決済などでカード番号の入力を求められた場合は、アプリで確認しなくてはなりません。クレジットカードが手元にあっても番号は書かれていないため、手間がかかってしまいます。

なお、カード番号はVpassアプリから対象のクレジットカードを選択して、「カード番号」のボタンをアップすれば確認可能です。確認に際して、別途パスワードを入力する必要はありません。

アプリでのカード番号を確認することがなかったり、そこまで手間に感じなかったりする人なら特に問題はないかもしれませんが、カード番号の確認をすぐに行いたい人にとってはデメリットになるかもしれません。

参考：警察庁「令和６年におけるサイバー空間をめぐる脅威の情勢等について」

ETCカードの年会費がかかる

三井住友カードはETCカードの年会費550円（税込）がかかります。ただし、年間に1回でも利用すれば年会費は無料です。

自動車にあまり乗る機会がなく、念のためとETCカードを発行した方は注意。長距離運転をしない方は、三井住友カード以外のクレジットカードでETCカードを発行するのがおすすめです。

しかし、普段から高速道路に乗ってETCを利用している方であれば、そこまでデメリットに感じないでしょう。年会費無料のハードルも低く、比較的クリアしやすいです。

三井住友カード（NL）とOliveフレキシブルペイの違いは？

三井住友カード（NL）とOliveフレキシブルペイは、どちらも三井住友カード株式会社が発行する一般カードであり、基本還元率0.5%、年会費永年無料、即日発行対応など共通点も多いです。

この2枚のカードのどちらを発行するか迷っている方も多いと思うので、ここではこれらの主な違いを解説していきます。

引き落とし口座

クレジットカードによる支払いは後払いが基本であり、中でも1ヵ月の利用額が決まった日に口座からまとめて引き落とされる口座引き落としで支払うのが一般的です。

この口座引き落としに対応している口座が、三井住友カード（NL）はメガバンクや地方銀行、信用金庫など幅広いのに対し、Oliveフレキシブルペイは三井住友銀行しか選べない、というのが1つ目の違いです。

地方に住んでいて地元の地方銀行の口座しか持っていない、という方も多いでしょう。そうした場合は手持ちの口座にそのまま紐づけられる、三井住友カード（NL）がおすすめです。

ただし、三井住友銀行の口座開設はアプリで完結し、手続きも簡単なので、カード契約にかかる手間はほとんど変わらないかもしれません。

国際ブランド

選べる国際ブランドが、三井住友カード（NL）はVisaとMastercardであるのに対し、OliveフレキシブルペイはVisaのみであるという違いもあります。

クレジットカードを複数枚持っている場合は、国際ブランドを別にすることでカード払いができる場面を増やせるという利点があるため、既にVisaのカードを持っている方は、三井住友カード（NL）を選ぶとよいかもしれません。

特に海外によく行かれる方にとって、国際ブランドは重要なポイントです。一般的には、Visa がアメリカ方面に強く、Mastercardはヨーロッパ方面に強いといわれています。

Visaのクレジットカードが欲しい方や、初めてクレジットカードを発行する方は、どちらを選んでも大きな違いはないでしょう。

Vポイントアッププログラム

三井住友カード（NL）とOliveフレキシブルペイは、どちらもVポイントアッププログラムが適用されます。

基本還元率などのベースの値は同じですが、ポイントアップが適用される範囲に違いがあり、最大ポイント還元率はOliveフレキシブルペイの方が高いです。

例えば、アプリログインや住宅ローン取引によるポイント加算は、Oliveフレキシブルペイにしかありません。

SMBCグループのサービスをフル活用し、Vポイントを積極的にためていきたいと考えている方は、Oliveフレキシブルペイを選びましょう。

対象のコンビニ・飲食店での還元率

いずれのカードも対象のコンビニ・飲食店で「スマホのタッチ決済」または「モバイルオーダー」を利用した場合に、還元率がアップします。

従来は両者とも最大7%還元でしたが、2026年2月よりOliveフレキシブルペイのみ最大8%還元へと変更されました。

また同様に「セブン‐イレブン最大10%還元」サービスも、Oliveフレキシブルペイのみ最大11%へと変更されています（※）。日常利用でのポイントの貯めやすさに焦点を当てると、Oliveフレキシブルペイに軍配が上がるでしょう。

注釈

※: 「最大11％還元」は、Oliveフレキシブルペイ（クレジットモード）での取引のみ対象で、「対象のコンビニ・飲食店で最大8％還元」に加えて3％が付与された合計還元率です。その他のクレジットカードでの取引は「最大10％還元」であり、「対象のコンビニ・飲食店で7％還元」に加えて3％が付与された合計還元率です。いずれの場合も、「3％」のうち0.5％は、お支払い時のセブン‐イレブンアプリの会員コード提示によって付与されたセブンマイルです。セブンマイルはVポイントに交換できます。

おすすめの三井住友カードに関する専門家コメント

水野さん

三井住友カード（NL）は年会費永年無料で、対象のコンビニや飲食店で利用すると最大7%の高還元※1が受けられる使いやすいクレジットカードです。ナンバーレスなのでセキュリティ面も安心。初めてクレジットカードを作る方にもおすすめです。

伊藤さん

Oliveフレキシブルペイはキャッシュカード、クレジットカード、デビットカード、ポイント払い、追加したカードでの支払いの5つの機能が１枚に集約された三井住友カードで、1枚でできることが非常に多いです。手続きはすべてアプリで完結するため、申し込みやポイントの管理が簡単な使いやすいクレジットカードといえるでしょう。

水野さん

三井住友カード ゴールド（NL）は一般カードの特典に加え、空港ラウンジの無料利用や一流ホテルの宿泊予約サービスなどゴールドカード特有の特典が付帯しています。年会費は、5,500円（税込）ですが、年間100万円の利用で翌年以降の年会費が永年無料になるうえ、毎年10,000ポイントが進呈されます。一般カードで決済額が多い方は、ゴールドカードへの乗り換えを検討されてはいかがでしょうか。

伊藤さん

Oliveフレキシブルペイゴールドは基本的な機能は一般カードと同じですが、空港ラウンジの無料利用などいくつかの点で一般カードよりサービスが豊富です。SBI証券の投資信託をクレジットモードで積立する際、ポイント付与率が最大1.0％になるというメリットもあり、資産運用を考えている方はゴールドカードを選ぶ恩恵が大きいかもしれません。

水野さん

三井住友カード プラチナプリファードは基本還元率が1.00%と高く、特約店で利用すれば最大15%還元と非常にお得です。コンシェルジュデスクが利用可能などプラチナカードならではのサービスもあり、年会費33,000円(税込)は決して高くないと思います。

三井住友カードに関するアンケート調査

三井住友カードを利用している方を対象に、ココモーラのコンテンツ制作に役立てる目的で独自のアンケート調査をフリージーを使用して実施しました。

これからクレジットカードを選ぶ人は、ぜひアンケートも参考にしてみてください。

三井住友カードに関するアンケート調査結果の元データ（PDF）>>
三井住友カードに関するアンケート調査の詳細結果>>

現在利用している三井住友カードは何ですか？（複数回答可）

現在利用している三井住友カードとして最も多く挙がったのは「三井住友カード（NL）」、次いで「三井住友カード」となりました。

両者の違いはナンバーレスかどうかだけではありません。「三井住友カード」は年会費が生じますが、ショッピング保険が付帯します。

モーラ博士

特にメジャーなこの2枚のカード。自分に合ったのはどちらかをじっくり比較することが重要じゃ！

三井住友カードを選んだのはなぜですか？（複数回答可）

数あるクレジットカードの中から三井住友カードを選んだ理由を調査したところ、最も多かった回答は「年会費が安いから」でした。

三井住友カードは年会費無料で使えるクレジットカードのラインナップが豊富。口座と一体化した「Oliveフレキシブルペイ」、リボ払いに特化した「三井住友カード RevoStyle」など、ライフスタイルに合わせて柔軟に選択できます。

次いで、「三井住友銀行を以前から利用していたから」という回答も目立ちました。三井住友銀行口座を所有している方限定でOliveアカウントを発行でき、口座とクレジットカードを一元化して管理できるようになります。

Vポイント付与やATM手数料無料などの特典も合わせて利用できるので、三井住友銀行口座をお持ちなら三井住友カードのご利用がおすすめです。

三井住友カードを利用して感じるメリットは何ですか？（複数回答可）

三井住友カードを利用して感じたメリットとして、最も多く挙げられたのは「三井住友銀行サービスとの相性がよい」点でした。

貯まったVポイントを三井住友銀行での振込手数料に充てることができたり、ＳＭＢＣ日興証券やカードローンとの組み合わせで還元率がアップしたりといった恩恵が受けられます。

モーラ博士

現在活用している三井住友銀行サービスがあれば、お得に三井住友カードを利用できるのじゃ！

三井住友カードの利用で貯まったVポイントはどのように活用していますか？（複数回答可）

三井住友カードの利用で貯まったVポイントの最も定番な活用法は「支払い金額に充当」でした。

1ポイント＝1円として価値が下がることなくそのまま利用できるのが強みです。自動的にキャッシュバックされるわけではなく、「Vpass」からの手続きが必要になります。

次に多く挙げられた活用法は「他社ポイントに交換」でした。Vポイントから交換できる他社ポイントはWAON POINTやnanacoポイントなどさまざま。交換先が豊富なので、ポイントを余すことなく活用できます。

三井住友カードと紐づけている口座はどこのものですか？

三井住友カードと紐づけている口座は「三井住友銀行」が最も多く、全体の半数近くを占めています。「Oliveフレキシブルペイ」を除き、三井住友カードは引き落とし口座に設定できる金融機関の指定はありません。

ただし、三井住友銀行口座を設定すればスムーズにアプリ間の連携を行うことができたり、Oliveアカウントの発行で各種特典が利用できたりといったメリットがあります。

モーラ博士

まだ口座を持っていないなら三井住友銀行の口座をおすすめするぞ。ただ、自分が利用しやすい口座を選ぶことが最も重要じゃ！

おすすめ三井住友カードのランキング根拠

当サイトの「三井住友カードおすすめ比較ランキング」は、ココモーラ編集部が独自に調査・分析を行い、各クレジットカードの公式情報や実際の利用者の声、金融関連機関のデータなどをもとに作成しています。

ランキングの算定にあたっては、以下のような複数の客観的データ・情報源を総合的に参照しています。

ランキング査定にあたって
・各カードの公式サイトに記載された特典・年会費・サービス内容
・実際の利用者・専門家へのヒアリング調査やレビュー情報
・カード利用者・法人経営者を対象とした第三者アンケート調査
・金融庁・経済産業省などの統計資料・公式データ

上記のデータをもとに、編集部が設定した独自の評価項目（還元率・年会費・特典・発行スピードなど）に基づき、スコア化・ランキング化しています。

 三井住友カードランキング評価項目（100点満点）

本記事の三井住友カードおすすめランキングは、編集部が各カードの公式情報・利用者レビュー・特典内容をもとに、以下の5つの評価項目で独自に比較・点数化を行い、総合スコア順にランキング化しました。

三井住友カード総合評価・ランキング

比較・採点の結果、以下のような総合スコアとなりました（※小数点以下切り捨て）。

本ランキングは、「ステータス性やデザイン性を重視する一般ユーザー」を主な対象として、三井住友カードのおすすめ度を評価しています。

金属製カードやブラック・プラチナなどの上位グレード、ブランドイメージの高さを中心に比較しており、実用性やコストパフォーマンスを重視する方は順位が異なる場合があります。

1位：三井住友カード（NL）【総合93点】

参考文献

・経済産業省 「キャッシュレス将来像の検討会（概要）」（最終アクセス：2025年5月1日）
・三井住友カード「会員規約」（最終アクセス：2025年5月1日）
・三井住友カード「Oliveフレキシブルペイ会員規約」（最終アクセス：2025年5月1日）
・三井住友カード「お申し込みの流れ｜Olive フレキシブルペイ」（最終アクセス：2025年8月28日）
・金融庁　「SMBCグループのキャッシュレス戦略について」（最終アクセス：2025年7月1日）
・警察庁「令和６年におけるサイバー空間をめぐる脅威の情勢等について」（最終アクセス：2025年8月28日）
・Mastercard®「世界で最も多くの場所で使えるMastercard 」（最終アクセス：2025年8月28日）
・Vポイント「ポイント交換ができるお店」（最終アクセス：2025年8月28日）