審査が甘いクレジットカードは？審査が不安な人向け16選

審査が不安な方向けにおすすめなクレジットカードを多数紹介してきました。ここからは、クレジットカードの審査通過率を上げるコツや審査に落ちる原因・対処法などを解説していきます。

原則として審査が甘いと公表しているクレジットカードはありません。しかし、発行会社や年会費などクレジットカードの特徴によっては審査が甘いとされているものがあります。

その人の状況によって、どんな特徴のカードを選べば審査に通りやすいかが違うのをご存知でしょうか？

例えば、早くカードが欲しいという状況の方は即日発行などに対応している、発行スピードが速いものを選ぶといいでしょう。

一方単純に収入面などで審査が不安という方は、無職でも作れるカードや主婦向けのカードを選ぶのがおすすめです。

「なるべく審査が甘いクレジットカードが良いな…」という方は、今から紹介する特徴をもったクレジットカードに申し込んでみましょう！

消費者金融系と流通系のクレジットカードは、他の発行会社と比較して審査難易度が低めです。

消費者金融系は独自の審査基準があると考えられており、カードローンを提供している会社も多く、お金に困っている人への対応が柔軟な傾向があります。

また、審査に落ちた経験があっても申し込みを歓迎しているクレジットカードも。パート・アルバイトでも申し込み対象になっているので、収入の多さはあまり問われないでしょう。

一方で、流通系のクレジットカードはスーパーやネットショッピングの会社が発行しているクレジットカード。職業や年齢を問わず、幅広い人がサービスを利用することから、ユーザーの獲得に積極的です。

スーパーでクレジットカードの勧誘をしている店員さんを見かけることもあるように、流通系は非常に身近な存在です。

流通系クレジットカードの代表である楽天カードは、いろんな人が利用する「楽天サービスでお得になる」ことをメリットに挙げて申し込みを促しています。

そのため、主婦や学生など様々な属性の人に合わせた審査基準を設けているかもしれません。

消費者金融系に分類されるクレジットカードの一例

流通系に分類されるクレジットカードの一例

年会費無料のクレジットカードは比較的審査難易度が低いと傾向があります。

年会費が無料の場合、カード会社は「年会費を継続して支払えるかどうか」を確認する必要がないため、その分審査のハードルが下がると考えられます。

一方で年会費が有料のカードは、カードの維持費も含めて支払い能力が求められるため、審査はより慎重になるでしょう。特にゴールドカードやプラチナカードなどは、安定した収入や信用情報が重視されます。

審査が不安な人は、年会費無料で維持コストのかからないクレジットカードや、ステータスが低い一般ランクのクレジットカードを選ぶのがおすすめです。

Expert

鶏冠井 悠二

審査基準が比較的緩いカードの特徴として、年会費無料のカードが多くなっています。年会費が無料の場合、利用者が年会費を支払えるかどうか審査をする必要がなく、難易度が低めと言われています。利用者としても、費用の負担がないので気軽に発行することができます。年会費無料でもポイント還元率が高く、カードの種類によってはコンビニやスタバ、ネット通販の利用で還元率が高くなるため、複数のカードを使い分けるのもおすすめです。 また、海外旅行へ行った際に旅行保険として利用できるカードもあるので、持っておくだけで便利なカードもあります。ただ、年会費無料のカードが限度額が低めに設定されているため、年会費のかかるカードよりも使い勝手が少し悪くなっています。ぜひご自身のライフスタイルにあわせて、カードを上手く使い分けていきましょう。

発行スピードが速いクレジットカードも比較的申し込みしやすい傾向があります。

発行までの時間が短いカードは、審査プロセスがシンプルで確認項目がある程度絞られているケースが多いためです。

主にチェックされるのは以下のポイントです。

特に、すでに持っている銀行系カードの場合、一部の本人確認や属性確認が簡略化されることもあります。

三井住友カード（NL）なら最短10秒※、セゾンカードインターナショナルなら最短即日で発行してもらえます。

ただし、「審査が早い＝誰でも通る」わけではないため注意が必要です。

Expert

鶏冠井 悠二

クレジットカードによっては審査のスピードが非常に早く、場合によっては即日で利用開始できるカードもあります。通常はカード発行まで1～2週間かかりますが、発行スピードの早いカードは申し込み後すぐに審査が開始され、5分～10分ほどで審査が終了します。 カードの種類によっては即日店舗受け取りができたり、カードが届くまでの間、デジタルカードとしてスマホアプリで利用できるものもあります。このようなカードは機械的に自動で審査されるため、比較的審査が緩く、細かい部分まで審査される可能性が少なくなっています。利用者としても発行スピードが早い方が良いかと思われますので、審査が早いカードを積極的に選ぶと良いでしょう。

クレジットカードの審査難易度を見分ける際は、申し込み条件を確認しましょう。

申し込み条件に「安定した継続的な収入がある方」といった内容が書かれていなければ、そのクレジットカードを発行するにあたり、年収の多さはそこまで重要ではないと考えられます。

逆に「安定した継続的な収入がある方」と書かれている場合は、年会費や利用額を滞りなく支払えるほど年収が安定した人に申し込んでほしいため、審査が厳しい傾向にあるでしょう。

主婦や学生など、収入が少なく審査に通るか不安な人は、申し込み条件をチェックしましょう。

申し込み条件に収入に関することが書かれていないクレジットカードの一例

利用限度額が低めに設定されているクレジットカードは、審査難易度も比較的低くなる傾向があります。カード会社側のリスクが小さいため、厳格な審査を行う必要がないためです。

特に限度額が30万円以下のカードは、改正割賦販売法の「包括クレジットに関する例外措置」により、以下のような簡易審査で発行できるケースがあります。

収入が少ない人や、アルバイト・パートの人でも作れる可能性があるということです。

ただし、限度額が低いと高額な支払いには向かないため、用途に応じて使い分けることが大切です。

Expert

山内 真由美

クレジットカードの利用限度額は、基本的には支払い能力に応じてきまります。年収から生活維持費を引き、さらに他社のクレジット債務を引いて「支払可能見込額」を算出します。クレジットカードの利用限度額は、この「支払可能見込額」の90%の範囲内でなければなりません。 そのため、年収が低い方は必然的に利用限度額が低くなります。利用限度額が高いカードに背伸びをして申し込んでも、審査で落ちてしまう可能性が高いでしょう。つまり初めから限度額が高いカードを狙うよりも、低いカードに申し込む方が無難です。一つの目安として、利用限度額が30万円以下のカードは、支払可能見込額の調査が免除されるため、収入が少なくても審査に通る場合があります。

リボ払い専用のクレジットカードは、毎月の支払額が一定になる仕組みのため、比較的審査が柔軟な傾向があります。

たとえば、月3万円に設定していれば、10万円利用しても毎月の支払いは3万円+手数料と一定です。

カード会社としては「毎月の支払額がコントロールされている＝回収リスクが低い」と判断しやすいため、収入が少ない人でも利用できる可能性があります。

ただし、リボ払いは手数料が高くなりやすく、総支払額が増える点には注意が必要です。

特に、支払い管理が苦手な人や長期間の利用になりやすい人は慎重に検討する必要があります。

作りやすいカードほど使い方に注意が必要です。リボは便利ですが使いすぎには気をつけましょう。

主婦や学生、アルバイトなど正社員以外の人でも申し込めるクレジットカードは、審査が比較的寛容なことがあります。

収入の多さではなく、定期的に収入があるかどうかで判断してもらえる可能性も。パートやアルバイトで毎週シフトに入っていれば、「収入がある」と判断されるかもしれません。

逆に、ランクの高いクレジットカードは年会費が高く、ある程度の年収がないと審査に落ちることもあります。公式サイトなどでターゲット層をしっかり確認しましょう。

クレジットカードの審査通過率を上げるには、簡単に実行できるようなコツがあります。審査が不安な方は、ぜひ以下のことを実践してみましょう。

クレジットカードの審査通過率を上げるなら、申し込みフォームに虚偽の内容を入力しないようにしましょう。

虚偽の情報を入力してクレジットカード発行を申請した場合、事実と異なる情報を入力したと判明した瞬間に信用を失って審査にも落ちるためです。

例えば、収入が少ないからとかさ増ししても、会社や勤続年数を調査する審査の段階で必ずバレます。

クレジットカードは後払いの決済手段であるため、料金を建て替えてくれる発行会社との信頼関係がかなり重要です。

本来審査を通過できる状態だったのに、嘘をついたことによって印象が悪くなり、審査に落ちてしまう可能性もあります。

またクレジットカード申し込みにて虚偽を入れると犯罪になる可能性もあるため注意が必要です。

ケアレスミスの場合は審査に通るかもしれませんが、審査通過率を上げるなら申し込みを確定する前に念入りに確認しましょう。

クレジットカードを申し込む際に本人確認書類や収入証明書などの必要書類を提出する必要があるのですが、不備のない書類を提出しましょう。

不備があると再提出のメールが届くため、すぐに正確なものを提出してください。ずっと放置していると審査に落とされる可能性があります。

書類の不備による審査落ちは、収入が十分にある人であっても起こりうるので注意が必要です。以下によくあるミスをまとめました。

引っ越しをした後免許証や情報を更新するのを忘れていることはよくあるので、気を付けましょう。

必要書類に不備があると再提出になり、仮に審査を通過してもカードの発行に時間がかかります。

クレジットカードの申し込みフォームにキャッシング枠を入力する欄がありますが、「0」を記入しましょう。

キャッシング枠はショッピング枠と別で審査されるため、キャッシング枠だけ審査に落ちて発行できないことがあるためです。

すでにローンで借り入れをしている人は特に要注意。総量規制という法律によって、年収の3分の1以上は借りられないことになっています。

また、キャッシング枠を申し込むと審査が追加で発生するため、発行までに時間がかかる可能性が高いです。急ぎでクレジットカードを作成したい人もキャッシング枠は設けないようにしましょう。

キャッシング枠は作成した後からでも申し込み可能。どうしても必要な場合は、作成後に申請するのがおすすめです。

クレジットカードは、複数枚ではなく一枚だけに絞って申し込むと審査通過率を上げられる可能性があります。

クレジットカードに申し込んだという情報は信用情報機関によって管理されており、何枚も申請するとお金がない人として見なされて審査に落ちることがあるからです。

CICの規定では申し込んだという記録は約6ヶ月間残るので、次のクレジットカードを作成するなら半年以上は空けるようにしましょう。

キャンペーンや新サービスを打ち出しているクレジットカードは、新規申し込みを増やそうとしている可能性があります。

PRなどを用いてクレジットカードの存在感を出すことで、積極的に新規ユーザーを獲得する狙いがあります。

流通系クレジットカードは店頭で申し込みキャンペーンや勧誘を行っていることも。

イオンカードやセブンカード・プラスはその代表例で、主婦層を中心に申し込む人を増やそうとしているのです。

逆に、サービスの改悪が続いたりPRを全く行っていなかったりすると、クレジットカードの申し込み者を絞っていることがあります。

一般的にクレジットカードの審査基準は公開されていませんが、一般的には以下の3点を基準に審査が行われることが多いです。

信用情報とは、クレジットカードや各種ローンの契約情報・延滞などの情報のことです。CICによると、信用情報は下記のように記されています。

信用情報の一例を下記にまとめました。

クレジットカードの発行会社は、「申込者が利用額を返済できるのか」という信用を測るために、審査の際に信用情報を必ず照会します。

信用情報はクレジットカードの審査の中でも、かなり重要な項目です。延滞や債務整理などのうち一つでも当てはまっていれば、発行してくれない会社もあります。

CICやJICCといった信用情報機関にて管理されており、申込者自身も開示請求することが可能。審査が不安な人は、クレジットカードに申し込む前に確認してみましょう。

クレジットカードを発行するか審査する際は、収入に関する情報もチェックされます。収入に関する情報の例を以下にまとめました。

収入に関する情報をもとにし、返済能力があるのかが判断されると予想できます。

そのため、パート・契約社員・個人事業主よりも安定した継続的な収入を得ている正社員や公務員の方が好印象です。

クレジットカードの審査では、以下のような属性に関する情報も見られています。

養わなければならない人がいるのか、毎月家賃を支払う必要があるのかなどを調査することで、申し込み者の収入にはあとどのくらい余裕があるのかがチェックされていると考えられます。

一般的な社会的信用度が高いといわれる順は以下のとおりです。ただし、どれだけ信用度が高くても支払い状況が悪ければ審査落ちの可能性もあります。

その一方で支払い能力がある、支払いがスムーズにできていると判断されれば、収入に関わらず審査に通ることがあります。

審査が甘いクレジットカードを探しているけど自分の立場でも本当に通るのか、不安を感じている人は少なくありません。

結論から言うと、どんな属性であっても審査は必ず行われます。

カード会社が見ているポイントは属性ごとに少しずつ異なり、そこを押さえることで審査通過の可能性を高めることは十分に可能です。

学生であってもクレジットカードを作る際には必ず審査があります。学生専用カードであっても、法律上、信用情報を確認せずに発行することはできないためです。

ただし、学生が不利というわけではありません。カード会社は学生に対して高額利用ではなく無理のない利用を前提に審査基準を設けています。

審査通過を目指すなら最初から学生向けに設計されたカードを選ぶのが王道。アルバイト収入が少額でも想定内として扱われるため、一般カードより通過しやすい傾向があります。

申し込み時は年収やアルバイト情報を盛らずに正確に入力しましょう。日頃からスマホ料金やサブスクの支払いを延滞しないことも重要なポイントとなります。

派遣社員やアルバイトでもクレジットカードを作ることはできます。審査で重視されるのは、正社員かどうかよりも、安定して収入を得ているかどうかです。

たとえ非正規雇用であっても、同じ職場で一定期間働いていれば収入の継続性が評価されます。目安としては、勤続1年以上あると安心材料になりやすいでしょう。

また、審査の過程で勤務先に在籍確認の電話が入るケースもあります。派遣の場合は派遣元、アルバイトの場合は勤務先を正しく記入しておくことが重要です。

もし一般カードが不安なら、消費者金融系のクレジットカードを検討するのも一つの手でしょう。

専業主婦やパートの場合、審査では本人の収入だけでなく世帯収入が重視されます。配偶者に安定した収入があれば、本人の収入が少なくても支払い能力があると判断されるためです。

申し込み時はキャッシング枠をつけず年会費無料のカードを選ぶのが基本。年会費がかかるカードよりも無料カードの方が審査基準が柔軟な傾向があります。

もし本人名義での申し込みに不安がある場合は家族カードもおすすめ。家族カードは本会員の信用情報をもとに発行されるので、審査負担がほぼありません。

まずは家族カードで実績を積み、将来的に本人名義のカードを目指すのも現実的な方法です。

個人事業主やフリーランスは会社員に比べて収入が不安定と見られやすく、その分審査が慎重になる傾向があります。

ただカードが作れないわけではなく、開業まもない場合でも個人の信用情報が良好であれば十分に審査通過が可能です。

確定申告をきちんと行なっていること、支払い延滞がないことが大前提です。また、個人事業主向けのビジネスカードの中では法人実績ではなく個人信用を重視するものもあります。

最初は利用限度額が低めに設定されることもありますが、実績を積めば増枠やステップアップも期待できるでしょう。

クレジットカードの発行時に審査が必要な理由は、カード会社が立て替えた利用料金を期日までにしっかりと支払う能力があるかを確認するためです。

カード会社は、支払能力がない人にカードを発行するのを嫌います。立て替えた利用料金を払ってもらえなければ、そのまま貸し倒れになってしまうからです。

クレジットカードの審査に通らない人には、以下のような特徴がよく見られます。審査が不安な人は、自分が当てはまっていないか事前にチェックしてみてください。

安定した収入がない人は、利用した分をきちんと払えないと判断されるため、クレジットカードの審査に落ちることがあります。

毎月の給料が一定ではないパート・アルバイトの人はリスクが大きいです。収入のない専業主婦の方は、そもそも申し込めない場合があります。

毎月決まった日に一定の金額のお給料が入ると約束されている公務員や正社員の方が、審査では好印象です。

一般的に、会社員の方が個人事業主よりも審査に通りやすいといわれています。

また、信用情報に傷がついている人も審査に通らない可能性が高めです。公共料金の滞納、借金の延滞などをするとこの可能性が上がります。

信用情報とは、お金に関する取引事実を記録した情報のことです。クレジットカード会社は審査の際、第三者機関を通じてこれを確認します。

特に、これまで破産申請やクレジットカード・ローンの滞納をしたことがある人、いわゆるブラックの人は審査に通るのが難しいでしょう。

CICの規定によれば破産や延滞などの記録は約5年残るため、その期間は新たにクレジットカードを作成したりローンを組んだりするのが難しくなります。

クレジット・ローンの利用実績がない場合も要注意

過去にクレジットカードやローンを利用したことがなく、クレジットヒストリーが一切ない状態のことを「スーパーホワイト」と呼びます。

スーパーホワイトだと申し込み者の返済能力を判断する根拠が乏しいため、カード会社にとっては不安要素の一つになりえます。

特に30代以降でスーパーホワイトの方は要注意。過去に起こした金融事故から一定年数が経過したことでクレジットヒストリーが抹消された状態のことを「ホワイト」と呼びます。

カード会社からすると、この「ホワイト」と「スーパーホワイト」を区別することは困難です。

そのため、30代以降でスーパーホワイトのままだと過去に金融事故を起こしたと誤解される可能性が生じてしまいます。

スーパーホワイトの方は、デビットカードを利用したり、携帯料金を継続して支払ったりすることで、利用実績を積むことが重要です。

そのほか、借金が多い人もクレジットカードの審査に通らないことがあります。クレジットカードの利用分を払っていくのが難しいと見なされるためです。

クレジットカードを発行したい場合は、なるべく借金を返済しておくのがおきましょう。自分の給料をもとに完済までの目処が立つのが最低条件です。

完済が難しくても、複数の会社から借入をしている場合、債務整理をして借金を一本化するなどの工夫をしましょう。借金の額や期間によっては、審査に通過できる可能性もあります。

ゴールドカードやプラチナカードなど、ハイランクのクレジットカードでは審査に落ちる可能性が高まります。

ハイランクのクレジットカードは、年会費が高額であったり、利用限度額が大きく設定されたりするため、そのぶん審査も一般ランクよりも厳しくなりがちです。

一般カードで利用実績を積んだ人しか申し込めないゴールドカードもあります。

中でも、初めてクレジットカードを申し込む人や学生・20代の人などは、審査に通りにくいでしょう。

近年では若者向けのゴールドカードなどもありますが、審査に不安がある方はまず一般カードに申し込むことをおすすめします。

クレジットカードの審査基準は非公開ですが、勤続年数や収入状況はチェックされることがほとんど。カード会社はそういった属性に関するいくつかの項目をスコアリングして評価しています。

スコアリングの結果、カード会社が設定した基準に満たないと審査に通過できません。

特に勤続年数や収入面で不利になりやすい専業主婦や学生は、評価が低くなると考えられます。

配偶者の収入を考慮してもらえるクレジットカードを選ぶ、アルバイトを始めるなど工夫しましょう。

独立や、長期間務めた会社からの転職を考えている方は、前職にいるときにクレジットカードを作っておくとよいかもしれません。

機械による自動審査を行っていることも？

審査スピードが速いクレジットカードで導入していると考えられるのが自動審査です。最短数十秒で審査が完了するクレジットカードでは機械で審査しているといわれています。

たとえばクレディセゾンは、クレジットカードの入会審査においてAIを積極的に活用し審査プロセスの向上に取り組んでいます。

申し込み内容に基づいて自動でスコアリングすれば、審査の自動化もできますよね。

ただ、機械による審査基準がどの程度なのか、どのクレジットカードが機自動審査をしているのかは公表されていません。

クレジットカードの審査に落ちたときは、以下の対処法を試してみてください。

クレジットカードの審査に落ちたら、期間を空けて別の発行会社のクレジットカードに再申し込みしてみましょう。

クレジットカードの発行会社によって審査基準が多少異なる場合があるため、別の発行会社に申し込めば審査に通る可能性があります。

なお、再申し込みする際は半年ほど期間を空けるのがおすすめです。

クレジットカードに申し込みしたという記録は、CICの規定により約6ヶ月信用情報機関に残っています。

信用情報は審査の際に必ず照会されるため、半年以内に何枚も申し込むと良い印象を持たれません。

再申し込みする際は、落ちてしまった理由を分析して、ゆとりを持って申し込むと良いでしょう。

クレジットカードの審査に落ちた際は、デビットカードやプリペイドカードで代用するのも一つの手段です。

デビットカードとは、決済と同時に利用額が口座から引き落とされるカード。プリペイドカードとは、事前に入金したお金の範囲内で決済ができるカードです。

デビットカードやプリペイドカードは審査なしで発行可能。そのため、ブラックリスト入りしている人でも作ることができます。

また、デビットカードやプリペイドカードには、JCBやVisaといった国際ブランドがついたものも。日本だけでなく海外でも使うことができます。

消費者金融や別のクレジットカードのキャッシングなどを利用している人は、借り入れ残高を減らすのがおすすめです。

借金があるということは、お給料の一部をその返済に宛てる必要があるということ。そのため、クレジットカードを持っても、利用額の返済が追いつかず滞納されるリスクがあると見なされる可能性があります。

今の収入に対して過度に返済残高が多い場合は、クレジットカードを再申し込みする前に借金を返済しておきましょう。

また、クレジットカードのキャッシングは総量規制の対象です。よって、借金額がすでに年収の3分の1を超えている方は、クレジットカードのキャッシング枠を申請しても審査に通りません。

無職の方やパートやバイトをしているけれど収入が安定していない方は、収入を増やすのが良いでしょう。

クレジットカードを使うと、毎月利用額を返済しなければなりません。そのため審査では「安定した継続的な収入があるかどうか」がチェックされます。

無収入の人は仕事を少しずつ始める、収入に波がある人は一定額以上のお給料がもらえるようにシフトにたくさん入る、などの方法がおすすめです。

家族カードは本会員の収入状況や属性を審査されるため、家族会員は審査なしでクレジットカードを利用できます。

家族カードは本会員のクレジットカードと同等の内容が付帯。審査なしで普通にクレジットカードを使えるのはかなりうれしいですよね。

「とりあえずクレジットカードが欲しい」「審査なしでクレジットカードが作れさえすれば良い」という方は、家族カードの発行も検討してみてください！

審査難易度が比較的低いといわれるクレジットカードにも、事前に把握しておきたい注意点があります。注意点を知った上で申し込むようにしましょう。

クレジットカードには、旅行傷害保険やショッピング保険などの付帯保険がついていることがあります。

しかし、審査難易度が比較的低いカードの場合、保険の種類が少なかったり、補償金額が低めに設定されていたりするケースもあるため注意が必要です。

代表的な付帯保険には次のようなものがあります。

カードの紛失・盗難保険は多くのカードに付帯していますが、旅行保険やスマホ保険などはついていない場合もあります。

補償金額や適用条件はカードごとに異なるため、付帯保険の内容を事前に確認しておくと安心です。

審査難易度が低めとされるカードは、利用限度額が低く設定されるケースもあります。一般的に利用可能額が高いカードほど審査が厳しくなる傾向があるためです。

利用可能額が少ない場合、高額な買い物や旅行代金の支払いには不便に感じることも。また、日常の支払いで利用していると、すぐに利用枠に達してしまうこともあります。

ただ、利用額が少ないことは必ずしもデメリットとは限りません。支払い金額を抑えやすく、無理のない範囲でカードを利用できるというメリットになります。

継続して利用し支払いをきちんと行えば信用情報が積み上がり、将来的に利用枠が増える可能性もあります。

クレジットカードには一般カード・ゴールドカード・プラチナカードなどのグレードがありますが、グレードが高いほど必ずしも審査が厳しいとは限りません。

近年では年会費が比較的やすいゴールドカードや、申し込み条件が緩和されたカードも増えており、以前より幅広い人がゴールドカードを持てるようになっています。

カードのグレードはあくまでそのカードシリーズ内での位置付けであり、カード会社や種類によって審査基準は異なります。

クレジットカードは発行された後の利用状況も信用情報として記録されます。

カードを作ったままほとんど利用しない場合や、短期間に複数のカードを申し込んだ場合などは、今後の審査に影響する可能性があります。

また、近年では入会特典としてポイント還元やキャンペーンが用意されていることも多く、特典目的だけで申し込むケースも増えています。

しかし、利用実績がほとんどない状態が続くと、カード会社からの評価が下がることもあります。

今回紹介しているおすすめのクレジットカードについて、ココモーラの監修者を務めてくださっている恩田雅之さんと祖父江仁美さんから、各クレジットカードの魅力についてコメントをいただきました。

気になるクレジットカードがあったら、専門家の方のコメントを読んで参考にしてみてください。

Expert

恩田 雅之

プロミスVisaカードは、申し込みから最短3分でカードローンの融資ができるクレジットカードです。年会費が永年無料なのはもちろん、カード審査の際に原則として在籍確認の電話などもありません。パートやアルバイトの方でも申し込み可能なので、審査に通るか不安な方も安心です。

Expert

祖父江 仁美

三井住友カード（NL）は発行スピードの速さが魅力のクレジットカードです。審査に通るか待っている時間がないので、心理的な不安を軽減できるでしょう。 年会費が永年無料で、クレジットカードにコストをかけたくない方にもおすすめです。

Expert

祖父江 仁美

楽天カードは主婦や学生など幅広い層の方が持っているため、申し込みやすいクレジットカードです。 入会キャンペーンも常時開催しているので、ユーザーを増やしたい意向もあると思います！

Expert

恩田 雅之

Oliveフレキシブルペイは三井住友銀行の口座があれば作ることができます。 CMなど宣伝しているので、ユーザー獲得に積極的といえるでしょう。対象店舗でポイント還元率も高くなるうえ、いろんな支払い方法ができるので利便性も高いです。

Expert

恩田 雅之

基本還元率が1.0%と高く、年会費も永年無料で持ちやすいクレジットカードといえます。なんといっても審査完了までが最短7分とスピーディーなのが魅力ですね。 決済をPayPayで済ませているなら持っておくと便利。学生、主婦、会社員とターゲット層が広いので申し込みやすいでしょう。

カードに申し込んでから7日後に審査完了のメールが届きました。クレジットカードが手元に届いたのは審査完了から1ヶ月後で、かなり遅かったです。

審査スピードに惹かれて申し込むのはあまり良くなさそうだと思いました。

申し込みフォームはそこまで難しくなく、公式サイトの言う通り10分くらいで入力が完了しました。申し込みに関してストレスはありませんでした。

審査完了まで若干時間はかかりましたが、気づいたらメールが来ていた感じだったので審査待ちの不安は特になかったです。むしろクレジットカードがいつ届くのかが心配でした。

ＶＩＡＳＯカードは銀行系カードということで申し込みに抵抗があるかもしれませんが、私のように正社員でなくても審査に通ることはあるので、申し込んでみる価値はあると思います。

あとはかわいいデザインが結構あるので、主婦や学生に向けて申し込んでほしいのかなとも思っています。

年会費無料ですし、すでに他のクレジットカードを持っていても審査にあまり影響はないのでは？と感じますね。

不安を感じていました。学生という収入が不安定な立場で、メガバンク系列のカード会社のクレジットカードの審査に通る先例をあまり多く把握していなかったためです。

応募当時に従事していたアルバイトの給与明細を厳密に確認し、自身の収入を正確に申告するように心がけました。

また、限度額は予想よりも低くするように心がけました。限度額は30万円に設定して申し込んだと思います。

銀行口座と連携していて、支払管理が比較的容易であると考えたためです。

メリットは銀行口座のアプリからもクレジットカードの支払い状況を確認できるところ、公共料金の支払いにも使えるところです。

一方、支払い以外の機能を用いる際、カード番号および暗証番号を記憶することが困難な場合があります。

あとは、私自身の理解不足も影響していますが、Vポイントを利用できるように紐づける手続きに1時間程度の時間を要しました。

クレジットカードの審査についてよりリアルな情報を得るため、審査に落ちた経験がある方にインタビューを行いました。

審査に通るために工夫した点や、審査に落ちたと考えられる原因などをお話いただいたので、ぜひ参考にしてみてください。

男性

30代

会社員（年収400万円）

aofumi1992さん

審査に落ちたカード：PayPayカード・三井住友カード（NL）

審査に落ちたと考えられる原因：5年以上前に自己破産したため

続きを読む＞＞

ココモーラを監修いただいているFPの水野さんより、クレジットカードの審査が不安な時の選び方などを対面で伺いました。

Expert

水野 崇

水野総合FP事務所代表。独立系ファイナンシャルプランナーとして個別相談、執筆・監修、講師、取材協力などマルチに活動。ライフプラン、資産運用、相続・資産承継といった幅広い相談内容に対応し、全国1000名を超える方から日本FP協会に寄せられる「くらしとお金」の電話相談を1年間担当。毎月20本以上の執筆・記事監修の他、大学や事業法人で講師を務め年80回登壇。学校法人専門学校非常勤講師として「投資の授業」を毎週行う。

小谷

クレジットカードを申し込む人の中には、審査が不安な方もいると思います。そんな方にはどんなカードがおすすめですか？

水野さん

クレジットカードの審査が不安なら、ぶっちゃけクレジットカードを持たないほうが良いとは思いますね…。

やっぱりどこか信用情報に不安・キズがあるとか、過去に延滞の事故を起こしている、あるいは携帯の分割払いなんかも個人の信用情報によりますけれど、個人的に審査が不安であればデビットカードでもいいんじゃないかと思っています。

小谷

そうですよね...。学生さんからもクレジットカードに関する不安などお話を聞いたりしますか？

水野さん

いくつかの大学で講義をやっているのですが、大学生からも「よくわからないけどサイトに登録したら不正請求された」みたいな話よく聞くんですよ。

そうすると、なんらかの不安を持ちながらクレジットカードを使うのは本末転倒な感じはしますよね。

小谷

審査に不安を持っている人が申し込みしやすいクレジットカードの特徴ってありますか？

水野さん

どうしてもクレジットカードを持つなら申し込みの幅が広いのはポイントかなと思っています。

よく18歳くらいから申し込めるよって書かれているカードがあると思いますが、20歳から申し込めるカードに比べたら審査の幅が広いとは思いますね。

18歳から申し込みOK！

三井住友カード（NL）

年会費	永年無料
基本ポイント還元率	1.0%
国際ブランド	VISA/Mastercard
申し込み条件	満18歳以上（高校生を除く）

新規入会で最大25,600円相当もらえる！申し込みはこちら（無料）

水野さん

あと、申し込み要件に年収のことを書いていないクレジットカード会社さんやブランドがありますよね。審査基準は100%わからないのでなんともいえませんが、それも1つの可能性があると思いますよ。

クレジットカードの選び方から話は逸れますが、FPの観点からいえばなるべくデビットカードか、PayPayにしてチャージして支払うみたいな使い方が、お金の管理からもおすすめできますね。

PayPayチャージにおすすめ！

PayPayカード

年会費	永年無料
基本ポイント還元率	1.0%
国際ブランド	VISA/Mastercard/JCB
申し込み条件	満18歳以上（高校生を除く）

毎月最大1.5%のポイントがもらえる！申し込みはこちら（無料）

今回のインタビューでは、ファイナンシャルプランナーの水野 崇さんに「クレジットカードの審査が不安なときの考え方とおすすめカード」について伺いました。

水野さんによると、もし「審査に不安がある」と感じる場合は、まずは無理にクレジットカードを作るよりも、デビットカードやPayPayなどのチャージ式サービスを使うのも有効な方法とのこと。

一方で、どうしてもクレジットカードを作りたい場合は、次の2つのポイントを意識するとよいそうです。

また、「審査に不安を抱えたままクレジットカードを使うとトラブルの原因になりやすい」という注意喚起もいただきました。

特に、過去に延滞や信用情報に傷がある場合は、まずはお金の管理を優先することが大切です。

小谷

今回のインタビューを通して、「クレジットカードを持つことがゴールではなく、安心して使えることが大切」という学びを得られました。

ココモーラを監修いただいているFPの辻本さんより、クレジットカードの審査が不安な時の選び方や、審査通過率を上げるポイントについて伺いました。

Expert

辻本 剛士

大学卒業後、医薬品・医療機器会社に就職。在職中にFP1級、CFP、宅地建物取引士に独学で合格。会社を退職後、未経験から神戸で数少ない独立型FPとして起業。現在は相談業務、執筆業務を中心に活動中。

小谷

審査に通るか不安な方はどんなクレジットカードを選べば良いですか？

辻本さん

まずは審査に通りやすいクレジットカードから申し込みましょう。クレジットカードのなかにはパートやアルバイトの方でも申し込めるものや、主婦や学生でも申し込めるものがあります。

これらのクレジットカードであれば比較的審査に通りやすいといわれており、審査に不安がある場合は、これらのクレジットカードから申し込むとよいでしょう。

学生や主婦でも申し込める！

楽天カード

年会費	永年無料
基本ポイント還元率	1.0%
国際ブランド	VISA/Mastercard/JCB/American Express
申し込み条件	満18歳以上（高校生を除く）

新規入会で最大5,000ポイントもらえる！申し込みはこちら（無料）

辻本さん

また、消費者金融系や年会費無料のクレジットカードなども一般的に審査難易度は低いといわれています。

小谷

クレジットカードの審査通過率を上げるためにできることはありますか？

辻本さん

基本的なことですが、まずは申し込み内容に不備がないようきちんと記入することです。申告内容にミスや不備があると審査に落ちる可能性が高まります。

また、一度に複数のクレジットカードに申し込むことも控えるべきでしょう。複数に申し込んでしまうと、審査側から「経済的に困っている」と判断されやすいです。

小谷

なるほど！お金に困っていると判断できる人にクレジットカードは作りたくありませんもんね...。他にも審査に通過するために気をつけることはありますか？

辻本さん

キャッシング枠を最小にしておくことも重要です。

キャッシング枠は申込者の収入を参考に審査を行うため、仮にクレジットカード自体の申請に収入条件がなくとも、キャッシング枠に設定される金額が高すぎると、キャッシング枠での審査に落ちる可能性があります。

もし、収入面に不安がある場合は、キャッシング枠をゼロにしておきましょう。

今回のインタビューでは、ファイナンシャルプランナーの辻本剛士さんに、クレジットカードの審査に不安がある方へのアドバイスを伺いました。

辻本さんによると、審査に不安がある場合は、申し込みやすいカードから選ぶことが大切とのこと。

さらに、審査通過率を上げるためのポイントとして、次の3つが挙げられました。

小谷

編集部としても、今回の取材を通して 「審査が不安なときは、カード選びと申し込み方の工夫が大切」 だと実感しました。

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ココモーラでは、コンテンツ制作に役立てる目的で、クレジットカードの審査に不安を感じた人を対象として独自アンケート調査を実施しました。

クレジットカードの審査に落ちないか心配な方はぜひ参考にしてみてください。

「審査が甘そうなカードを選んだときの状況」で多かったのは、無職・専業主婦・学生などの無収入の方たちでした。

次いで、「アルバイトやパートで正社員ではなかった」「収入が少なかった」といった回答が続き、収入や雇用形態に自信が持てないときに、審査の通りやすさを重視する方が多いことが分かります。

一方で、「特に問題はなかったけど、なんとなく審査が甘そうなカードを選んだ」という人もおり、審査への警戒心は、状況に関わらず広く浸透しているのかもしれません。

「審査が甘いと思った理由」で多かったのは、「Webだけで完結した」「即日で通過した」など、申し込みがスムーズすぎて、本当に審査あったの？と感じた方が多かったようです。

ほかにも、「収入や職業に関係なく通った印象がある」「在籍確認がなかった」といった回答も見られ、細かくチェックされている感じがなかったことが審査が甘いと感じる要因になっていると考えられます。

クレジットカードの審査に対する不安はよく耳にするものの、実際に「審査なし／甘そうなカード」を選ぼうと考えた人は2割程度にとどまりました。

多くの方は、審査を気にしつつも、それ以上に特典や還元率、使い勝手などを重視してカードを選んでいることがうかがえます。

「審査が甘そうなカード」を選ぼうとした理由についての調査では、1位が「無職・収入が不安定だったから」、2位が「信用情報に自信がなかったから」と続きました。

これらの結果から、クレジットカードの審査に対して不安を抱える背景には、収入面の不安定さや過去の信用履歴が大きく影響していることがうかがえます。

収入面に不安のある方は、少しずつパートやバイトを始めたり、審査なしで作れる家族カードに申し込むのもおすすめでしょう。

クレジットカードの審査に不安を感じている方に向けて、審査が甘い・ゆるいとされるクレジットカードの特徴や選び方について詳しく解説してきました。

原則として100%審査が甘いクレジットカードは存在しませんが、消費者金融系や流通系の発行会社、年会費無料、発行スピードが速い、申込条件に収入記載なし、利用限度額が低いといった特徴を持つカードは、比較的審査のハードルが低いとされています。

審査が不安な理由によって選ぶべきもクレジットカードも異なります。

収入面に不安がある方は消費者金融系・流通系カードがおすすめで、初めて申し込む方は年会費永年無料のカード、無職の方は家族カード、ブラックリスト該当の方はデポジット型クレジットカードを検討しましょう。

・政府広報オンライン 改正割賦販売法の「包括クレジットに関する例外措置」（最終アクセス：2025年5月1日）

・日本貸金業協会 「お借入れは年収の3分の1まで」（最終アクセス：2025年5月1日）

・日本貸金業協会 信用情報の提供（最終アクセス：2025年5月1日）

・独立行政法人国民生活センター「消費者トラブルFAQ」（最終アクセス：2025年7月17日）

・イオンカード「イオンカードは誰でも申込みできますか。 | よくあるご質問」（最終アクセス：2025年8月5日）

・CIC「クレジットを契約したことがないので、当然延滞はありません。なぜ、与信拒否されるのですか？｜信用情報について｜よくあるご質問」（最終アクセス：2025年8月5日）

・CIC「CICが保有する信用情報｜信用情報とは」（最終アクセス：2025年8月5日）

・クレディセゾン「AI 活用によりクレジットカード最短 0 秒審査を実現」（最終アクセス：2025年8月5日）