住宅ローンおすすめ20選！金利比較と失敗しない選び方を解説

更新日: 2026.04.03

住宅ローン	【住信SBIネット銀行】住宅ローン（WEB申込コース）通期引下げプラン変動金利	【auじぶん銀行】住宅ローン変動金利全期間引下げプラン	【ソニー銀行】変動セレクト住宅ローン	【SBIアルヒ】ARUHI フラット35	【三井住友信託銀行】住宅ローン＜住まいのアシスト＞全期間一定金利引下げ融資手数料型
変動金利	年1.20 % ※	年1.080％～※	年0.997％	－	当初適用金利：年1.08%※
固定金利	-	-	年2.582%〜	年1.490%※	－
保証会社手数料	不要	不要	不要	不要	不要（融資手数料型の場合）
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【住信SBIネット銀行】住宅ローン（WEB申込コース）通期引下げプラン変動金利

4.20

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変動金利

年1.20 % ※

固定金利

保証会社手数料

不要

全疾病保障が無料付帯！ネット完結で低金利を実現

申込みから契約までLINEやWEBで完結できる手軽さが魅力。金利の低さはもちろん、すべての病気・ケガをカバーする「全疾病保障」が基本付帯されるなど保障面も充実しています。保証料や一部繰上返済手数料も無料で、コストを抑えたい方にも選ばれています。

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メリット

「全疾病保障」が金利上乗せなしで付帯する

保証料が0円で初期費用を抑えやすい

LINEやWEBですべて完結

デメリット

事務手数料が借入金額の2.20%

対面相談はできない

注釈について

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評判・口コミ

3.0

ゆき

20代・女性（会社員）

投稿日時: 2026.01.23 08:50

低金利と団信の充実度は文句なしですが、事務手数料が借入額の2.2%かかるので、初期費用はそれなりに用意する必要がありました。保証料が無料とはいえ、最初にまとまったお金が出ていくのは少し痛かったです。ただ、毎月の返済額が抑えられる点と、他行からの資金移動が無料になるサービスなどは便利なので、長く使う分にはメリットが大きいと感じています。

4.0

マサ

50代・男性（公務員）

投稿日時: 2026.01.23 08:50

借り換えで利用しました。以前のローンよりも金利が下がり、さらに団信の内容がグレードアップしたので満足しています。50歳を超えているので3大疾病保障は有料オプション扱いでしたが、それでも基本的な全疾病保障が付いているのはありがたいです。手続きも思っていたより簡単で、書類のアップロードなどもスムーズにできました。

5.0

ケンイチ

40代・男性（自営業）

投稿日時: 2026.01.22 08:49

店舗に行く時間がなかなか取れない中、スマホ一つで仮審査から契約まで進められたのは本当に助かりました。審査結果の通知も早くて、スケジュールが立てやすかったです。繰上返済手数料が無料なのも嬉しいポイントで、余裕がある時にこまめに返済して総支払額を減らしていこうと計画しています。アプリの使い勝手も良くて管理しやすいです。

【住信SBIネット銀行】住宅ローン（WEB申込コース）通期引下げプラン変動金利について

ContentsTeam

「全疾病保障」が無料で付いてくるのがポイント。金利も業界最低水準クラスで、初期費用を抑えつつ、万が一の病気やケガにも備えられる安心感があります。手続きもスムーズで、忙しい方や対面でのやり取りを省略したい方には特におすすめと言えるでしょう。

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【auじぶん銀行】住宅ローン変動金利全期間引下げプラン

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変動金利

年1.080％～※

固定金利

保証会社手数料

不要

50歳以下なら一般団信選択で金利を引き下げられる！

50歳以下であれば、一般団信の選択時に通常金利から金利の引き下げを受けられるプラン。「がん50%保障団信」が金利上乗せなしで利用できるのも安心です。さらに、au回線や「じぶんでんき」とのセット利用で金利が引き下げられる「au金利優遇割」も適用できます。

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メリット

完済まで基準金利からの引下げ幅が変わらない

がん50%保障団信も選べる

「au金利優遇割」で最大年0.15%の金利引下げが可能

仮審査の結果が最短即日

デメリット

基本はネット完結

事務手数料が借入金額の2.20%

注釈について

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評判・口コミ

【auじぶん銀行】住宅ローン変動金利全期間引下げプランについて

ContentsTeam

岩出真歩

auユーザーであれば、まず検討したい住宅ローンの一つ。携帯電話や電気契約とのセット割による金利メリットに加え、がんと診断されるだけでローン残高が半分になる団信が無料で付いてくるのは非常に手厚いと言えます。ネット銀行ならではのスピード審査も魅力です。

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【ソニー銀行】変動セレクト住宅ローン

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変動金利

年0.997％

固定金利

年2.582%〜

保証会社手数料

不要

50%保障が金利上乗せなし！ネット銀行ならではの低コスト

ネット銀行として店舗を持たず、コストを還元することで低金利を実現しています。特に「がん団信50」は金利上乗せなしで利用可能で、万が一の際も住宅ローン残高の50%が保障される安心感が魅力。契約手続きは電子契約によりWebで完結し、印紙代などの諸費用も節約できるでしょう。

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メリット

がん50%保障特約が金利上乗せなし

「7つの手数料」が0円

収入印紙代が不要(電子契約)

土日祝も専任アドバイザーに相談可

デメリット

相談は電話・メールのみ

事務取扱手数料がかかる

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評判・口コミ

【ソニー銀行】変動セレクト住宅ローンについて

ContentsTeam

「変動セレクト」という名称ですが、借入後に固定金利（2年〜20年など）を選択することも可能。ただし、本プランは変動金利を重視した設計のため、固定金利選択時の引き下げ幅は「固定セレクト住宅ローン」よりも小さくなる点には注意が必要ですね。それでも、「がん団信50」が無料付帯する点や、保証料などの諸費用が0円である点は、トータルコストを抑えたい方にとって大きなメリットと言えるのではないでしょうか？

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【SBIアルヒ】ARUHI フラット35

4.20

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変動金利

－

固定金利

年1.490%※

保証会社手数料

不要

Web申込なら来店不要！完済まで金利変動なしの安心ローン

国内最大手の住宅ローン専門金融機関が提供する全期間固定金利住宅ローン。自営業や転職直後の方でも審査の土俵に乗りやすく、幅広い層に支持されています。Web申込なら事務手数料がお得になるケースもあり、全国の店舗で対面相談ができるのもポイント。

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メリット

返済額が確定するから安心

全国の店舗で対面相談できる

保証人や繰上返済手数料が不要

審査スピードが速い

デメリット

金利設定は高め

団信への加入は任意（有料）

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評判・口コミ

4.0

さくら

40代・女性（パートタイム主婦）

投稿日時: 2026.01.16 00:57

年収の関係で住宅ローンが組めるか不安でしたが、ARUHIのフラット35なら雇用形態に関わらず審査してもらえると知り申し込みました。店舗のスタッフさんがとても親切で、書類の書き方から丁寧に教えてくれたのが印象的です。金利は変動より高いですが、ずっと変わらない安心感を選びました。

5.0

ケンタロウ

30代・男性（自営業）

投稿日時: 2026.01.15 00:56

開業して3年目でのマイホーム購入でした。都市銀行などの審査では「収入の安定性」で難色を示されましたが、ARUHIさんはフラット35の審査基準に沿ってしっかりと現在の事業状況を見てくれました。Web事前審査の回答が速く、土地の契約もスムーズに進めることができました。将来の金利上昇リスクを考えなくて済む全期間固定金利を選べたので、事業計画も立てやすく、精神的にも楽です。

3.0

マイホームパパ

30代・男性（会社員）

投稿日時: 2026.01.14 00:59

審査スピードは本当に早いです。ただ、やはり変動金利に比べると金利が高いのが気になります。団信への加入も任意ですが、加入すると金利が上がるので、民間の生命保険とどちらがお得か計算する必要がありました。

【SBIアルヒ】ARUHI フラット35について

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「フラット35といえばアルヒ」と言われるほどの実績があります。審査スピードが速く、物件が決まってからの手続きもスムーズに進められるでしょう。金利が変わらない安心感は、将来のライフプランを立てやすくしてくれます。

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【三井住友信託銀行】住宅ローン＜住まいのアシスト＞全期間一定金利引下げ融資手数料型

4.00

(5)

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変動金利

当初適用金利：年1.08%※

固定金利

－

保証会社手数料

不要（融資手数料型の場合）

返済計画が立てやすい！疾病保障と金利引下げも魅力

信託銀行ならではの信頼性と手厚い保障ラインナップが特徴です。全期間にわたり店頭金利から一定幅が引き下げられるプランで、返済計画が立てやすいのがメリット。ガンなどの疾病保障特約も充実しており、万が一への備えを重視する方に選ばれています。

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メリット

手厚いサポート体制

変動金利でも引下げ幅が変わらず安心

信託積立で金利優遇プランあり

デメリット

地域が限られる場合がある

融資手数料型の場合、初期費用がかかる

注釈について

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評判・口コミ

3.0

けんじ

50代・男性（自営業）

投稿日時: 2026.01.23 20:36

信託銀行なので審査が厳しいかと思いましたが、丁寧に対応してもらえました。金利はネット専業銀行より少し高いですが、信頼性を重視しました。ただ、対応エリアが限定されているので注意が必要です。

4.0

まさひろ

40代・男性（会社員）

投稿日時: 2026.01.22 20:37

ネット銀行の金利も魅力的でしたが、やはり大きな金額なので対面で相談できる信託銀行を選びました。変動金利の仕組みやリスクについて担当の方が丁寧に説明してくれたので、納得して契約できました。「家計応援プラン」を利用してNISA口座も開設し、金利優遇を受けられたのは良かったです。ただ、融資手数料型だと初期費用がそれなりにかかるので、手元資金との相談が必要です。

4.0

だいすけ

30代・男性（エンジニア）

投稿日時: 2026.01.16 20:35

「全期間一定金利引下げ」というプランが分かりやすくて選びました。将来金利が上がったとしても、基準金利からの引下げ幅が変わらないのは安心材料です。Webでの繰上返済手数料が無料なのも良いですね。

【三井住友信託銀行】住宅ローン＜住まいのアシスト＞全期間一定金利引下げ融資手数料型について

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「信託銀行」という安心感に加え、ネット銀行に対抗する競争力のある金利を提供しています。特に「家計応援プラン」などの独自サービスを組み合わせることで、さらにお得になる仕組みが用意されている点がユニークです。

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【楽天銀行】住宅ローン（金利選択型）

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変動金利

年1.378％～年2.028％

固定金利

年2.469％～年3.119％（固定2年の場合）

保証会社手数料

不要

事務手数料が定額！楽天経済圏ならさらにお得

ネット銀行ならではの低金利に加え、ハッピープログラムへのエントリーで楽天ポイントが貯まったり、ATM手数料が無料になったりと、楽天経済圏ユーザーに嬉しい特典が満載。事務手数料は定額33万円と、借入額が大きいほど他行（定率型）より割安になる設計が特徴です。

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キャンペーン

公式特典

・エントリー＆購入・建築の借り入れで楽天会員ランクに応じて最大20,000ポイントプレゼント！

メリット

楽天ユーザーへの特典が豊富

「つなぎ融資」が利用できる

事務手数料が定額

全疾病特約付団信が50歳以下なら無料付帯

変動と固定を柔軟に選択・変更可能

デメリット

変動金利の基準金利が高めな傾向

相談は基本は電話やSkypeでの対応

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【楽天銀行】住宅ローン（金利選択型）について

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岩出真歩

借入金額が大きい方にとっては、事務手数料が定額（33万円）である点は大きなコストメリットになります。つなぎ融資が利用できる数少ないネット銀行の一つであり、注文住宅を検討している方にも使い勝手が良いでしょう。

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【横浜銀行】住宅ローン融資手数料型金利プラン

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変動金利

年0.945%〜

固定金利

保証会社手数料

33,000円(税込)

神奈川・東京エリアに強い！低金利と対面相談の安心感

地方銀行トップクラスの規模を誇る横浜銀行が提供する、融資手数料型の住宅ローン。ネット銀行並みの低金利を実現しつつ、対面でのきめ細やかな相談が可能です。給与振込指定などでさらに金利が優遇されるプランもあり、対象エリアの方には非常に有力な選択肢となります。

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キャンペーン

公式特典

・給与振込指定などで金利が年0.03％引き下げ

メリット

ネット銀行匹敵する金利水準

店舗で対面相談ができる

給与振込指定などで金利優遇あり

団信のラインナップが豊富

デメリット

利用できる地域が限定される

繰上返済時に手数料が戻らない

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【横浜銀行】住宅ローン融資手数料型金利プランについて

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岩出真歩

地銀の雄として知られる横浜銀行。ネットでの事前審査は来店不要でスムーズですが、最終的な契約手続きなどはしっかりと対面で行えるため、「ネットだけでは不安」という方に最適です。

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【住信SBIネット銀行】フラット35 （保証型）

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変動金利

－

固定金利

年1.41% ～（当初5年間）

保証会社手数料

不要

自己資金があればさらにお得！全疾病保障付きのフラット35

「保証型」のフラット35は、頭金を用意することで通常のフラット35（買取型）よりも低い金利で借りられるのが特徴。さらに住信SBIネット銀行なら、すべての病気・ケガをカバーする「全疾病保障」が金利上乗せなしで付帯します。固定金利の安心感と充実の保障を両立したい方に最適です。

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メリット

買取型よりも低金利

全疾病保障が金利上乗せなしで付帯

保証料や繰上返済手数料が無料

デメリット

頭金が1割以上必要（金利優遇用）

物件の技術基準（省エネ性など）がある

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【住信SBIネット銀行】フラット35 （保証型）について

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一般的なフラット35（買取型）よりも低金利を実現できる「保証型」。自己資金がある程度用意できるなら、間違いなくこちらがお得です。全疾病保障が無料で付いてくるのは住信SBIネット銀行ならではの大きなメリットでしょう。

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【楽天銀行】フラット35

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変動金利

－

固定金利

年1.97% ～※

保証会社手数料

不要

事務手数料が業界最低水準！つなぎ融資も可能なフラット35

楽天銀行の口座を返済口座に指定することで、融資事務手数料が借入額の1.10%（税込）と、一般的なフラット35（2.20%）の半額になるのが魅力。ネット銀行では数少ない「つなぎ融資」に対応しており、注文住宅を検討中の方に強力なメリットを提供します。来店不要で手続き可能です。

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メリット

つなぎ融資が利用できる

融資事務手数料が低い

Web完結で審査が速い

デメリット

楽天銀行以外だと手数料が高くなる

変動金利に比べると金利設定が高め

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【楽天銀行】フラット35について

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フラット35の中でも「手数料の安さ」と「つなぎ融資対応」という明確な強みを持っています。楽天銀行ユーザーであれば手数料優遇が受けられ、初期費用を大幅に抑えることができます。審査スピードも速く、スムーズな手続きが期待できます。

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【PayPay銀行】住宅ローン固定

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変動金利

－

固定金利

年2.360%（固定10年、当初引下型）※

保証会社手数料

不要

10年固定がお得！ソフトバンクユーザーなら更に金利引下げ

PayPay銀行の固定金利タイプは、当初固定期間終了後も金利引下げ幅が大きく設定されており、長期的なコストメリットが高いのが特徴。ソフトバンクやワイモバイルユーザーなら「金利優遇割」でさらに金利が下がります。契約手続きはWeb完結で、印紙代も不要です。

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メリット

固定期間終了後も安心の金利設定

SoftBank・Ymobileで金利優遇

がん50%保障団信が無料

契約手続きがWeb完結

デメリット

事務手数料が2.20%（定率型）

つなぎ融資の取り扱いがない

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【PayPay銀行】住宅ローン固定について

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「固定金利を選びたいけれど、期間終了後の金利上昇が心配」という方におすすめです。当初期間だけでなく、その後の引下げ幅もしっかり確保されています。また、がん50%保障団信が無料で付帯するなど、保障面でのコスパも非常に高い商品です。

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