審査なし・必ず審査が通るクレジットカードは？通りやすいクレカ14選

審査が厳しくないといわれるおすすめなクレジットカードを多数紹介してきました。ここからは、クレジットカードの審査基準や審査通過率を上げるコツなどを解説していきます。

結論、必ず審査が通るクレジットカードや審査なしで持てるクレジットカードはありません。クレジットカードを発行するには、審査に通過することが必須です。

クレジットカードは後払い決済なので、審査なしで発行してしまうと利用額を払ってもらえずに貸し倒れとなるリスクがあります。そのため、返済能力があるかを事前に必ず確認する必要があるのです。

割賦販売法というクレジットカード発行会社が遵守しなければならない法律でも、調査を実施することが義務付けられています。

そのため、必ず審査が通る・審査なしで持てると謳うクレジットカードは違法業者が発行している可能性が高いです。そのようなクレジットカードを見つけたら十分に気をつけましょう。

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吉野 裕一

クレジットカードを申し込む際、無条件でクレジットカードを発行できるわけではありません。クレジットカードは、買い物などでの支払いを後払いできるサービスですので、クレジットカード会社が一時的にお金を貸すことになります。当然、借りたお金は返すため、本人の返済能力や信用性が重要になります。 ただ、審査基準は発行している会社によって違いがあり、発行会社が銀行系の場合は審査が厳しい傾向にありますが、消費者金融系や信販系の会社であれば、比較的審査も通りやすいのではないでしょうか。 また記事にも書かれているように、ご自身の信用情報に何かしらの問題があったり、審査が通りにくいと思う場合には家族カードを発行するという方法もあります。

Expert

山内 真由美

クレジットカードを介した契約は「3者間契約」と呼ばれています。クレジットカードの「会員」（お客さま）が、カードの「加盟店」（お店）において、カードを提示することで、その場では代金を支払わずに商品を受け取ることができます。「会員」は後日、立て替えてもらった代金を「カード会社」に支払い、「カード会社」は「加盟店」に代金を支払います。 この契約は「信用」を元にしたものであり、会員から代金が回収できなければカード会社は損をしてしまうことになります。そのため、カードを会員に発行する際に、信用に値する人物で有るか、慎重に審査をするのです。そのため必ず審査が通る、または審査をしないことはありえないと言えます。

どうしても審査なしでクレジットカードを作りたいなら、家族カードを発行するしかありません。家族カードは本会員のみが審査されるため、家族会員の審査なしで作ることができます。

家族カードは本会員とほぼ同じ機能を使うことが可能です。たとえば、JCBカードや三井住友カードの公式サイトには、お得な値段で本会員と同じ機能を使うことができると明記されています。

自分名義のクレジットカードにこだわらなければ、家族カードでも十分な機能が備わっているでしょう。

ブラックリスト入りしている方や安定した収入がない方でも、本会員の利用状況に問題がなければ発行できる可能性があります。発行できそうな本会員に相談してみてください。

また、クレジットカードにこだわらない場合は、デビットカードやプリペイドカードなどの即時払いやチャージ式のカードもおすすめ。デビットカードは若者の支持も高く、審査なしで発行できます。

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「即日発行できるクレジットカードなら審査なしで作れる」と思われがちですが、どんなに早く発行できるクレジットカードでも審査は必ず行われます。

クレジットカードは後払いの仕組みのため、カード会社は利用者の支払い能力を確認する必要があり、審査を省略することはできません。

即日発行できる理由は、審査基準を甘くしているからではなく、審査基準を満たしているかどうかの確認スピードが早いだけです。つまり、審査がないのではなく、審査が早いだけという点を理解しておきましょう。

そのため、即日発行に対応しているカードであっても信用情報や属性情報はしっかりチェックされます。内容に問題がある場合は、即日発行可能なカードでも審査に落ちる可能性があります。

即日発行対応のクレジットカード例

これらは比較的審査スピードがはやく、条件が整えば当日中に発行されるケースもあります。

即日発行できるクレジットカードでも、審査受付時間を過ぎて申し込むと翌日以降に審査が行われます。その際、即日発行でも翌日以降の発行であっても、審査フローや審査基準は変わりません。

違う部分は、クレジットカードが使えるようになるまでの所要時間です。審査完了まで時間がかかる分、クレジットカードが発行されるまでにタイムラグがあります。

一部のカード会社では、国際ブランドが異なる同一のクレジットカードを2枚以上発行できる「デュアル発行」や「デュアルスタイル」に対応している場合があります。

その場合であっても、1枚目と同様に必ず審査が実施されます。2枚同時に新規申し込みする場合も同様です。

ただし、デュアル発行の場合は1枚目のクレジットカードに追加する形で2枚目を発行することになるため、他のカード会社のクレジットカードを新規で申し込むのと比べ審査のハードルは多少下がると考えられます。

また、2枚のクレジットカードで利用枠が合算されるわけではなく、2枚のうちより大きい利用枠が設定されることからも、同様のことが言えるでしょう。

「クレジットカードの審査に通るか不安…」と感じる方にもおすすめできるクレジットカードには、以下の特徴があります。

審査が不安な方向けのクレジットカードは、年会費がかからない傾向にあります。「年会費を払える余裕があるか」の与信が必要ないので、学生や主婦でも持ちやすいです。

逆に、ゴールドカードやプラチナカードなど、上位ランクのカードは年会費が有料であることがほとんど。これらは年収や社会的信用の条件がつくこともあり、ステータスが高いです。

年会費無料のカードなら、審査のハードルも高すぎず安心でしょう。

初めてクレジットカードを発行する方、審査が不安な方は、年会費永年無料の一般カードを選ぶことを強くおすすめします。

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山内 真由美

年会費は会員（お客さま）が、クレジットカード会社に1年間のカード利用料として「会費」を支払うものです。会費の価格設定には大きく4つのタイプがあり、有料、条件を満たした場合に無料、初年度のみ無料、永年無料があります。 有料の場合は、より付加価値の高いサービスを受けるため、毎年決められた会費をわざわざ支払って会員を継続します。例えば、ゴールドカードやプラチナカードにはランクに見合った年会費がかかります。一方、無料の場合は会費を払うことなく、カードの会員になることができます。無料となるタイプの中では、永年無料のクレジットカードが基本機能中心のシンプルな会員であるため、一般的には審査の基準が低めであると言えるでしょう。

審査が不安であればクレジットカードの発行会社に注目するのもおすすめ。必ず当てはまるわけではありませんが、クレジットカードの発行会社と審査の通りやすさは関連があるとされています。

消費者金融系のクレジットカードは独自の審査基準を設けており、収入に多少不安があっても柔軟に対応してもらえるかもしれません。

一方の流通系クレジットカードは、実店舗や広告で積極的に宣伝するなど、ユーザー獲得に前向きなので申し込みやすいです。

消費者金融系のクレジットカードの例はACマスターカードやプロミスVisaカードで、流通系の例はイオンカードセレクトです。

逆に、銀行系や外資系の会社が発行するクレジットカードは審査のハードルがやや高めとされています。ただし、あくまでも傾向なので参考程度に考えるのがよいでしょう。

パート・アルバイトの方は正社員と比較して収入が少なめです。

それにも関わらず「パート・アルバイトでも申し込みOK」と書かれているクレジットカードなら、収入をそこまで重視していない可能性があります。

定期的にシフトに入っており、継続的に収入がある場合はなおよいです。

低収入だから審査に落ちてしまうのでは？と気にしている方は、パート・アルバイトも対象のクレジットカードにぜひ申し込んでみましょう。

各カードの申込条件は、ホームページから必ず確認できます。一般カードの場合、正社員でなくても発行できるケースが多いです。

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山内 真由美

パート・アルバイトと正社員では、給与の計算方法が大きく異なります。パートやアルバイトの給与は「時給」や「日給」で計算されるため、働いた分だけとなります。そのため、シフトが少ない月には給与が減り、多く働けた月は増えるなど、収入が安定していません。 一方、正社員の給与は「月給」であり、「賞与」も支給される会社が大半ですので、収入が多く、安定しています。つまり正社員の方が信用度が高く、カード入会の審査において有利となるでしょう。そのため、パート・アルバイトの方がクレジットカードの申込をする際に、審査が通るか不安だと感じている場合は「パート・アルバイトでも申し込みが可能」と明示しているカード会社を検討した方がよいでしょう。

クレジットカードの審査をできるだけ素早く済ませたいなら、申し込みから発行までの時間が数分で済むクレジットカードがおすすめです。

即日で発行できるクレジットカードはAIやスコアリングを用いて素早く審査していると考えられ、申し込みフォームをくまなく調査されることは考えにくいでしょう。

しかし、審査時間が短くても特別審査がゆるいことはなく、基準にもとづいて審査は行われています。

無審査でクレジットカードを作れることもありません。審査の待ち時間を極限までなしにしたい方は発行スピードに注目してみてください。

クレジットカードの審査基準は公表されていませんが、見られている項目は大きく分けて2つです。

属性情報とは申し込み時に入力する個人情報のこと。年収や勤務先、雇用形態や勤続年数、住まいの状況などが含まれます。

カード会社が属性情報を見る理由はシンプルで、今後も安定して支払える人かどうかを判断するためです。一般的に収入が継続している、勤続年数があるといった情報はプラスに働きやすくなります。

一方で転職直後で勤続年数が極端に短い、収入が不安定に見えやすい、借り入れが多いなどの場合は慎重に見られる傾向があります。

とはいえ、属性が弱いからといって即アウトではありません。学生や専業主婦でも発行できるカードがあるのは世帯収入や生活の安定度を含めて判断されるケースがあるためです。

信用情報はクレジットカードやローンの利用・返済の履歴のこと。カード会社は申し込みが入ると、信用情報機関に照会して、支払い状況に問題がないかを確認します。

特に見られやすいのは過去に支払いの遅れがないか、現在の借入が多すぎないか、短期間でカード申し込みを繰り返してないか、といった点です。

また、クレジットヒストリーが全くない状態も判断材料が少ない分、審査が慎重になることがあります。

スマホ料金の分割で延滞がある場合も、信用情報に影響する場合があるため気をつけましょう。

以下の工夫をすることで、クレジットカードの審査通過率を上げられる可能性があります。

クレジットカードの申し込みフォームに虚偽の内容を書くのはやめましょう。特に収入や職業など、審査が不安だからと嘘の情報を記入するのは危険です。

事実とあまりに異なることを書くと、審査の段階でバレて最悪発行できなくなります。小さな間違いでも、事実確認で時間がかかり発行が遅くなる可能性もあります。

三井住友カードの公式サイトによると、虚偽の情報で申し込んだ場合は利用の停止や会員資格の取り消し、状況に応じて警察などの外部機関への相談や連携を行うとしています。

リスクしかないため、申し込みの際は必ず正しい情報を入力しましょう。

また、提出する書類にも不備がないことを確認しておくのがおすすめです。住所が最新の情報になっているか、書類の有効期限が切れていないかなど、提出前にチェックしておかなければなりません。

Expert

山内 真由美

クレジットカードの「クレジット」とは英語のCreditに由来します。Creditには信用、信頼という意味があります。カードの会員は「信用」を元に、代金後払いで商品を購入することが出来るのですから、信用される人物でなければいけないでしょう。 にも関わらず、カード会員になるための申し込みフォームの記入において故意、過失を問わず「虚偽の内容を書くこと」は、カード会社からの信頼を損なう状況を自ら作り出すことになります。結果として、審査に通過できない可能性が高くなってしまいます。仮に虚偽の内容で申請したとしても、審査の際にバレてしまうとカードは発行されません。申込の際には、普段よりも緊張感を持って慎重かつ正直に記載することをお勧めします。

審査が不安な人は、キャッシング枠に「0」と記入しましょう。

ただ、利用には利息がかかりますし、キャッシング枠の審査はショッピング枠と別に行われるため、審査が長引いたりより入念に行われたりする可能性があります。

入会審査が不安だがどうしてもキャッシングを利用したいという場合は、カードを発行した後に申し込みましょう。

短期間に何枚ものクレジットカードに申し込むのは避けましょう。

クレジットカードに申し込んだ履歴は、信用情報機関によって約6ヶ月間記録されます。

その履歴が残っているうちに何枚も申し込むと、お金に困っている人と見なされ発行してもらえない可能性があるためです。

どうしても複数枚のクレジットカードを持ちたい方は、半年以上期間を空けるようにしてください。

学生や専業主婦など収入が比較的少なめの方は、クレジットカードのターゲット層が自分に合っているのかで選ぶのもおすすめです。

ランクが高いゴールドカードやプラチナカードは、ある程度収入がある方を対象にしているため、必ず審査が通る・審査なしのクレジットカードを探している方が申し込むと、審査落ちする可能性が高いでしょう。

その一方で、「学生専用」と記載のあるクレジットカードや、主婦が利用する店舗・サービスが発行するクレジットカードは、比較的審査に通りやすいと言われています。

クレジットカードの審査では、家族構成や勤務先などの属性情報をチェックされるといわれています。その項目の1つとして「勤続年数」があります。

転職する前にクレジットカードに申し込むのがおすすめなのは、勤務先が変わると「新しい勤務先をすぐに辞めたら収入が減るor不安定になる」と判断され、審査に落ちる可能性があるためです。

勤続年数は長いほど審査で有利とされています。もし2〜3年以上勤めている会社を退職する場合は、転職する前にクレジットカードの申し込みを済ませておきましょう！

クレジットカードの審査落ちの理由として、以下のことが考えられます。

安定した継続的な収入がない人は、クレジットカードの返済能力が乏しいと判断されて審査に落ちる可能性があります。

多くのクレジットカードは「安定した継続収入」を申し込み条件の1つとしています。

実際に、JCBカードWの申し込み条件は下記の通りです。

ここで言う安定した継続的な収入とは、毎月決まった日にもらう一定のお給料のことを指します。

無職の方がクレジットカードを発行するのが難しいのは、これが理由です。契約社員や派遣社員であっても、給料が途切れる可能性があると、安定した継続的な収入がないと見なされることがあります。

また、個人事業主も月によって収入が変動することから安定した収入がないと判断され、クレジットカードの審査に通らないケースがあるので注意してください。

しかし、アルバイトやパートは定期的にシフトに入っていれば、ある程度の収入を定期的に得られるため審査に通る可能性もあります。

中央統計局の2024年の労働力調査によると、前年から非正規雇用の従業員数は2万人増加しています。

人気が再燃している働き方ではあるのですが、クレジットカードの審査という観点だとやはり正規雇用の方が有利です。

収入が原因でクレジットカードの審査に落ちてしまう方は、何らかのパート・アルバイトに就くのが良いでしょう。

ブラックリスト入りしていることもクレジットカードの審査に落ちる理由の一つです。

クレジットカードの審査の際に信用情報は必ず確認されます。信用情報に傷がついている、いわゆるブラックリスト入りしている状態だと、返済能力が乏しいと見なされ発行してもらえない可能性が高いです。

債務整理や自己破産などの記録は約5年〜7年残るので、債務整理をした人や長期延滞中の人は、その期間が過ぎないとクレジットカードを作成するのは難しいでしょう。

信用情報機関CICの割賦販売統計データによると、ブラックリストに登録されている人（約定返済日より61日以上または3ヶ月以上支払が延滞しているもの）は2026年3月のデータでは156万人に達しています。

すでにクレジットカードを持っている人でも、ブラックリスト入りした場合は利用停止となる場合があるため注意が必要です。

ブラックリスト入りかどうかを確認する方法は？

信用情報機関に開示請求を行うことで、クレジットカードやローンの利用・支払い状況などの信用情報を確認することが可能です。

自身の信用情報に延滞履歴が確認できる場合は、ブラックリスト入りしている可能性が高いと考えられるます。

その場合は、情報が抹消されるまで時間を置いてから、クレジットカードに申し込むのが望ましいでしょう。

開示請求は、CIC・JICC・KSCいずれの信用情報機関であってもインターネットまたは郵送で行うことができます。

それぞれ500～1,000円ほどの手数料が発生しますが、あまりにも審査に通らないとお悩みの方ははぜひ開示請求を行ってみましょう。

クレジットカードを申し込む時点で、多額の借り入れをしている人も審査に通らないことがあります。

消費者金融や銀行のカードローンを利用している人は返済の負担がすでに重く、ここから更にクレジットカードの利用額を返済する余力がないと判断されるためです。

カードローンを利用しているからと言って絶対に審査に通らないわけではないのですが、これに加えて返済を滞納・延滞していた場合は信用情報にも傷がつくことになり、かなり厳しくなります。

カードローンでお金を借りている人は、少しでも返済してからクレジットカードに申し込むのがおすすめです。

提出した書類に不備がある場合も、クレジットカード審査落ちの原因になり得ます。

書類に不備があると再提出のお知らせが来ることも。実際に、三菱UFJニコスは記入に不備がある場合は電話または手紙にて確認するとしています。

また、お知らせに気づかず放置していると、クレジットカードの審査に落とされる可能性が高いでしょう。

提出書類によく見受けられる不備を以下にまとめました。

提出前に上記のような不備がないか、念入りにチェックしましょう。また、必要書類について記載されているページがあれば、そちらも目を通しておくと安心です。

初めてクレジットカードに申し込む場合も、審査に落ちる可能性があります。

一般的にクレジットカードやローンの申し込み情報、利用履歴などは信用情報機関によって管理されています。初めて申し込む人は信用情報が何もない、いわゆる「スーパーホワイト」の状態です。

スーパーホワイトは審査で有利になりそうだと思うかもしれません。しかし、信用度を測る情報が何も無いため、逆に審査に通りづらくなってしまうのです。

特に30代以上は要注意。「30代でもクレジットカードやローンの記録がないのは、利用できない理由があるのではないか」と思われてしまいます。

また、債務整理や延滞などの記録が無くなった状態を「ホワイト」と言い、スーパーホワイトと非常に似ています。

そのため、30代で何も信用情報がないのは、過去に延滞や債務整理をしたからではないかと疑われるケースもあるのです。

30代以上でスーパーホワイトの人は、スマホや家電などを分割払いにして実績を作っておくと良いでしょう。

とはいえ、20代で信用情報に傷がついておらず、安定・継続した収入があれば初めてであっても審査はほぼ通過できます。

変に心配しすぎることなく、まずは申し込んでみることをおすすめします。

短い期間に複数のクレジットカードへ連続して申し込んでいる場合、審査に通りにくくなることがあります。

これは、カード会社側から「資金に困っているのではないか」「借り入れを急いでいるのではないか」と判断される可能性があるためです。

クレジットカードの申し込み履歴は一定期間、信用情報に記録されます。

そのため、立て続けに申し込みをすると、審査担当者に把握される仕組みになっています。

審査に不安がある場合は、複数枚を同時に申し込むのではなく、一定期間をあけてから申し込むほうが無難といえるでしょう。

申し込んだクレジットカードのランクと自身の収入状況がミスマッチになっている場合も、審査に通らない可能性があります。

たとえば、収入に波があるアルバイトの方がプラチナカードに申し込む、などが一例です。収入に自信がないときは一般カードから選ぶと良いでしょう。

上位ランクのクレジットカードは年会費が高く付帯特典も充実しています。しかし、ターゲット層がズレていたり信用実績が良くなかったりすると「基準を満たしていない」と判断されてしまうのです。

誰もが持ちたいカードですが、願望で申し込まずに冷静に判断することが重要といえます。

クレジットカードの審査に落ちる原因として、ブラックリストに入っていることが挙げられます。

審査基準は非公表ですが、クレジットカードの審査では信用情報を必ず確認されることから、審査落ちの可能性が高いです。

ブラックリストに登録されると考えられる条件は以下が考えられます。

債務整理とは合法的に借金を減らしたりゼロにしたりする方法で、自己破産や任意整理などがあてはまります。

債務整理をしたということは「自分で手に負えないほどの借金をした」ことになり、使いすぎや支払い能力に心配があると判断されるでしょう。

債務整理から5〜10年ほどはブラックリスト入りすると言われています。債務整理をした場合は、クレジットカードの審査に慎重になるのが良いかもしれません。

申込ブラックとは、短期間に何枚ものクレジットカードに申し込んでいる状態をさします。

クレジットカードは後払いができることから、一気に申し込むと「よほど支払いができない状態で焦っているのでは？」と思われてしまうことも。

金融事故を起こしていなくても、返済能力を問題視されてしまうのです。

クレジットカードは審査に通るかどうかに限らず、必ず1枚ずつ申し込むことをおすすめします。

現金化とは、ブランド品やギフトカードといった換金率の高い商品をクレジットカードで購入し、そのまま買取業者に売却することで現金を手に入れる方法のことです。

現金化は各カード会社の規約によって禁止されている行為であり、発覚するとカードの強制解約・会員資格の停止といった措置が取られるケースもあります。

クレジットカードを強制解約されたという情報は信用情報機関に登録されるため、今後の審査に悪影響を及ぼす可能性も否定できません。

クレジットカードは審査なしで持つことができませんが、今から紹介する3種類のカードなら審査不要で持つことが可能です。

1つ目は家族カードです。家族カードとは、クレジットカードを持つ人(本会員)の家族が発行できるカードを指します。

家族カードを発行する際、本会員の審査は行われますが、家族会員の審査は行われません。専業主婦の方や、扶養に入っている学生が発行するケースが多いです。

家族カードの利用枠は本会員のクレジットカード利用枠と共有されるので、本会員の収入が安定しているかが重要になります。

家族や配偶者などに安定した収入があり、かつその人がクレジットカードを発行している場合は、発行をお願いしてみてもよいかもしれません。

2つ目はデビットカードです。デビットカードとは、支払いと同時に利用額が口座から引き落とされるカードを指します。

デビットカードも審査なしで発行可能。後払いのクレジットカードとは異なり、お金を立て替えてもらっているわけではないため、無審査で作ることができます。

銀行口座さえあればすぐに作成できるところもメリットです。また、国際ブランドが付いたデビットカードなら国内だけでなく、海外でも利用できます。

クレジットカード同様に支払額に応じてポイントが貯まるデビットカードもあります。

たとえば楽天銀行デビットカード（VISA）なら100円の利用ごとに1ポイントが貯まりお得に利用できるでしょう。

楽天銀行デビットカードは16歳以上から作れる

おすすめできるデビットカードの1つが楽天銀行デビットカード。16歳以上であれば誰でも申し込めるうえ、決済と同時に口座から引き落とされるので、利用額も把握しやすいです。

ポイント還元率は通常の楽天カード同様に1.0%と高く、1ポイント1円から使えます。

ただし、カードの利用にあたって楽天銀行の口座開設が必要です。口座開設はカードの申し込みと同時にできるため、事前に作っていなくても問題ありません。

3つ目はプリペイドカード。プリペイドカードとは、あらかじめ入金した金額の範囲内で買い物ができるカードです。

メリットとしては、審査なしで発行できることの他に、銀行口座の登録が不要であること、入金した分しか使えないので使いすぎが起こりにくいことなどが挙げられます。

チャージの方法はプリペイドカードによって様々。対象のATMから入金する必要があったり、アプリからチャージできることもあるため、公式サイトで確認しましょう。

また、プリペイドカードにはSuicaやPASMOなどの他に、nanacoやWAONなどコンビニ・ショッピングセンターで作成できるプリペイドカード、国際ブランドがついたプリペイドカードも存在します。

kyashは機能のバランスがとれたプリペイドカード

kyashは還元率と管理の両方の機能が充実しているプリペイドカード。銀行口座や他社ポイントからチャージするとポイントが貯まり、**還元率も1.0%**と高いです。

申し込める年齢に制限はなく、もちろん審査もありません。発行はアプリから簡単にでき、Apple PayやGoogle Payといったスマホ決済にも対応しています。

また、アプリから利用限度額や制限をかけられるので、使いすぎの防止が可能。不正利用補償もあるので万が一の時も安心です。

バンドルカードはチャージ分を後払いできる

バンドルカードは事前にお金をチャージして使うプリペイドカードですが、チャージ分を後払いできるのが特徴です。

一般的にプリペイドカードのチャージ分は、紐づけた銀行口座から引き落とされます。

しかし、バンドルカードは「ポチッとチャージ」を使えばチャージした日から翌月末までの好きなタイミングで支払えばOKです。

ポチッとチャージの利用には審査がありますが、バンドルカード自体は審査なしで発行することができます。

クレジットカードの審査を待つのが不安で、すばやく審査を完了させたい方は以下の方法も試してみてください。

クレジットカードはWebや郵送、店頭など様々な申し込み方法がありますが、手間や移動時間がかからないWebが最も速く申し込めます。

スマホからWeb上の申し込みページにアクセスすれば、本人確認書類の撮影やアップロードもスマホで完結できて便利です。

審査結果が電話で来てもメールで来ても、スマホならすぐに気づくことができます。電話はいつでも出られるようにしておき、不在着信が入っていた時はすぐに折り返しましょう。

クレジットカードはプラスチック製のリアルカードと、スマホ上で発行できるデジタルカードの2種類があります。審査スピードが速く、即日発行も可能なのはデジタルカードです。

デジタルカードはスマホで申し込んだあと、審査を経て専用アプリをダウンロードすれば即日発行できます。

審査も最短数分で完了するクレジットカードが多く、審査が終わるまで長時間待つことはありません。

審査を終えてカード発行ができれば、スマホからそのまま決済に利用できます。

イオンカードやエポスカードは、近くのカードセンターなどで直接リアルカードの受け取りが可能です。

オンラインで申し込み後、審査通過の通知が届いたら、お近くのカードセンターで受け取るだけ。最短即日でリアルカードを手にすることができます。

デジタルカードと比べたリアルカードの特徴は、実店舗で高額な決済ができる点。デジタルカードを実店舗で利用する場合は、スマホウォレットにカード番号を登録し、タッチ決済を行います。

しかし、タッチ決済はセキュリティの観点から上限額が1～2万円に設定されていることが多く、上限額を超えるとタッチ決済は利用できません。

その点、リアルカードであればタッチ決済のような上限はないため、実店舗であっても高額な支払いが可能です。

リアルカードを即日で入手したいなら、店頭受け取りを設定しましょう。

クレジットカードは24時間いつでもWeb申し込みができますが、審査は24時間受け付けていません。審査は営業時間内に行われるのが一般的です。

たとえば夜中にクレジットカードを申し込んでも、審査を受け付けている時間帯ではないため翌日まで審査結果を待つことになります。

最短5分などの即日発行を確実にするなら、午前中やお昼など早めの時間帯に申し込みましょう。

審査は先着順で行われるので、午前中に申し込めば万が一混み合っても即日発行できる可能性は十分あります。

ココモーラで監修者を務めていただいている山内真由美さんに、審査が不安な方向けのクレジットカードや選び方を対面インタビューで伺いました。

審査が不安な方はぜひチェックしてみてください。

Expert

山内 真由美

小樽商科大学卒業後、食品メーカーで営業企画を10年担当。夫の転勤に伴い退社・転居、不妊治療、高齢出産を経て、40歳で双子を出産。教育資金と老後資金の両立に不安を感じ、金融知識の重要性を痛感。メガバンク運用相談部門勤務を経て、独立。吉祥寺に「ライフ＆キャリアデザイン」を開設し、教育資金や家計相談、マネーリテラシー教育を実践。

小谷

審査が不安な方はある程度いるようなのですが、そういった方向けにおすすめのクレジットカードはありますか？

山内さん

ホームページやパンフレットだとか、いわゆる商品概要っていうところにずばりご利用できる方って書いてあるので、それを読んでみて大丈夫そうなクレジットカードに申し込むのが良いですね。

小谷

なるほど。審査が不安な方向けのクレジットカードの選び方について詳しく教えていただけますか？

山内さん

審査が不安な理由が何かにもよりますが…もし収入が少ないなら「配偶者に安定収入がある」という一文があるかですね。

あとは、年齢の設定が18歳以上と若いところ。20歳以上、25歳以上とか年齢制限が設けられているところは避けたほうが良いかなと思いますね。

小谷

審査の話になりますが、こういう人なら審査に通りにくいなどの特徴はあるのでしょうか？

山内さん

はっきりとは言えないのですが、審査に通りやすいといわれるのは安定収入があることですかね。

あとは、クレジットカードってある程度履歴をみられるので、クレジットヒストリーが全くない人はちょっと厳しいかもしれません。履歴がないとちゃんと返した人かわからないので、借りて返す実績を積んだ方が通りやすくなると思いますね。

山内さん

世間一般的にはあまり借りていない方が良いと思うんですが、「ちゃんと返した」という履歴は必要ですね。もちろん金額が大きすぎるのは問題ですが…

ある程度大きい金額を返していたら限度額が上がったり、インビテーションが来たり、クレジットカードに関してはある程度「使って返す」を繰り返さないと信用がついてこないと思いますね。

小谷

ありがとうございます！ちなみに、クレジットカードの発行会社の違いで審査難易度が変わることはあるのでしょうか。

山内さん

言い切れる部分はないのですが、一般的には金利が低いところほど審査が厳しいと言われますね。貸し倒れリスクの対応をしないといけないので。

逆に審査が比較的簡易的というか、そういったところは金利が高く設定されています。つまり、貸し倒れリスクが多い人がけっこう多く借りているから、金利で儲けをとっておくわけです。

小谷

クレジットカードの審査に通過したいとき、工夫したほうが良いことってありますか？

山内さん

そうですね…ちゃんと手順を踏んでというか、1つの会社とお付き合いした後に次へ申し込むのが良いですね。

たとえば、入会キャンペーンに飛び付かないこと。短い期間で申し込みを繰り返すと変に勘ぐられるので、自分なりの戦略を持って申し込んで欲しいですね。

監修者の山内さんへ、クレジットカードの審査が不安な方が注目すべきポイントや、審査難易度の違いなどを伺いました。

審査が不安な場合、クレジットカードの商品概要で申し込めるかどうかを確認するのが良いと教えてくださいました。

また、クレジットカードを発行できるかは収入だけでなく信用面も重要で、借りて返したことがわかるクレジットヒストリーがないと審査通過が厳しくなる可能性もあるそうです。

審査難易度に関しては、確実とはいえないものの高金利なクレジットカード会社ほど、貸し倒れのリスクが少ないといわれるそう。

クレジットカード選びで金利に注目する方は多くなさそうなので、編集部も目からうろこでした。

今回紹介した審査が不安な方向けのクレジットカードについて、ココモーラの監修者お二人にコメントをいただきました。どのカードにするか悩んでいる方はぜひ参考にしてみてください。

Expert

祖父江 仁美

主婦や学生、アルバイトでも申し込めることから、審査難易度はそれほど高くはないと言えるでしょう。コンビニや飲食店など、普段よく行くお店で還元率が最大7%になり、日常使いでも簡単にポイントが貯められます。

Expert

金子 賢司

即時発行が大きなメリットで、審査結果を待つ必要がありません。また、学生ポイントや家族ポイントなどもあり、学生や幅広いファミリー層への利用拡大に努めています。還元率や年会費なども申し分なく、初心者でも使いやすいクレジットカードです。

Expert

祖父江 仁美

PayPayカードは審査結果がすぐにわかるという観点で審査が不安な方にもおすすめできます。また、老若男女さまざまな人が利用するサービスなので、ユーザー獲得に積極的です。初心者や主婦、学生でも申し込みやすいクレジットカードといえます。

Expert

金子 賢司

セブン&アイ・グループの対象店舗でポイント2倍になるなど、普段の買い物におすすめな特典が揃っています。審査が不安な低収入層のうち、主婦にぴったりなクレジットカードです。年会費も永年無料なので、維持コストがかかりません。

Expert

金子 賢司

クレジットカードやデビットカードなど5つの機能をすべてアプリで一元管理できるのが強みです。三井住友銀行の口座を持っていれば、アプリからすぐに審査の申請ができます。審査は少し時間がかかる傾向にありますが、メールで結果が返ってきますよ。

ユーザーファーストなコンテンツを制作するため、クレジットカードの審査が不安だと感じていた方を対象に独自アンケート調査を実施しました。

クレジットカードの審査についてもっと知りたい方は、ぜひ参考にしてみてください。

クレジットカードの審査に関するアンケート調査結果の詳細＞＞

クレジットカードの審査に関するアンケート（第2回）調査結果の元データ（PDF）＞＞

クレジットカードの審査に落ちたことがある人は2割程度でした。この結果から、多くの人は一度の申し込みで審査に通過できていると考えられます。

初めての申し込みに不安を感じる方もいるかもしれませんが、必要書類をしっかり準備し、安定した収入や支払い能力があれば、過度に心配する必要はありません。

最近では、比較的作りやすいカードや、若年層・主婦・フリーランス向けに配慮されたカードも増えているため、自分に合ったカードを選べば、審査通過の可能性は十分にあるでしょう。

「審査なしでクレジットカードを作れると思っていた」と答えた人は15％にとどまり、ほとんどの人はカードを作るには審査があるという基本的な仕組みを理解していることがわかりました。

一方で、「家族カードなら審査なしで作れると知っていた」と答えた人も12％で、本人審査が不要な家族カードの仕組みについては、まだ十分に認知されていない印象を受けます。

これからカードを作ろうと考えている方にとっては、本人名義でのカード発行に不安がある場合でも、家族カードという選択肢があることを知っておくと安心でしょう。

クレジットカードは基本的に後払い方式のため、支払い能力を確認する審査が必ず行われる仕組みになっています。そのため、完全に審査なしで発行されるクレジットカードは存在しません。

ただ、クレジットカードに近い使い方ができるカードとして、プリペイドカードやデビットカードなど審査不要で利用できるカードもあります。

本記事を参考に、利用方法やメリット・デメリットを比較し、自分に合ったキャッシュレス決済方法を選んでみてください。

・割賦販売法（昭和三十六年法律第百五十九号）（支払能力を超える購入等の防止）（令和4年6月17日 施行）

・割賦販売法・貸金業法指定信用情報機関「CICが保有する信用情報 」（最終アクセス：2026年4月23日）

・日本貸金業協会「信用情報の提供」（最終アクセス：2026年4月23日）

・経済産業省「キャッシュレス決済の“いろは”」（最終アクセス：2026年4月23日）

・中央統計局「労働力調査（詳細集計）2025年（令和7年）平均結果の要約」（最終アクセス：2026年4月23日）

・CIC「割賦販売法データ」（最終アクセス：2026年4月23日）

・JCBカード「家族カードのご案内 」（最終アクセス：2026年4月23日）

・三井住友カード「家族カード・パートナーカード・ビジネスカード（使用者カード）」（最終アクセス：2026年4月23日）

・三井住友カード「虚偽の情報でのカード申込は犯罪です」（最終アクセス：2026年4月23日）

・JCBカード「【公式】JCBカード W 年会費永年無料！高還元率！新規入会はこちら 」（最終アクセス：2026年4月23日）

・三菱UFJニコス「申込情報欄はすべて記入する必要はありますか？」（最終アクセス：2026年4月23日）

・楽天銀行「楽天銀行（旧イーバンク銀行）- ネット銀行」（最終アクセス：2026年4月23日）

・CIC「CICが保有する信用情報｜信用情報とは」（最終アクセス：2026年4月23日）