還元率が高いクレジットカードランキング！最強37枚を紹介【2026年4月】

高還元率クレジットカードを選ぶときは、以下の項目に注目しましょう。

高還元率のクレジットカードは、基本還元率が高いものと、特定の店舗・サービスに限って還元率がアップするものに分かれます。クレジットカードの利用場所によってどちらを選ぶか決めるのがおすすめです。

利用先に限らず常に高還元率のクレジットカードが欲しい方は基本還元率に注目してみましょう。たとえば、JCBカードWとリクルートカードは、どちらも1.0%以上の還元率を誇ります。

一方、「クレジットカードは特定の店舗で買い物した時に使う」など、利用先を限定している方であれば、利用先での還元率が高いクレジットカードを選ぶと効率よくポイントが貯まります。

残念ながら、どこでも常に大量のポイントが貯まるような最強クレジットカードはありません。たとえば、JCBカードWをみると、同じコンビニでもセブン-イレブンでは3倍になるものの、ファミリーマートでは通常還元率の1.0%分しかポイントが貯まりません。

このように、同じ店舗であってもクレジットカードごとに還元率の高低があります。還元率最強候補のクレジットカードを探すには、どの利用先でどれだけポイントを貯めたいかをまず整理することが必要です。

Expert

伊藤 亮太

基本還元率が高いクレジットカードの基準は、1%以上あることです。なお、それだけではなく、年会費無料であること、最大還元率がどの程度あるかも確認すべきです。JCBカードWは、最大還元率が10.5％であるため、どこで利用すると効果的か確認しましょう。注意点は、18歳から39歳までしか申し込めないこと。一度作成できれば40歳以上になっても利用可能です。 リクルートカードは、リクルートに関連する利用が多い方におすすめです。基本還元率が1.2％はかなりの魅力ですよね。じゃらんなどで利用すると3.2％になりますので、効率よく使っていくと良いでしょう。

還元率の高いクレジットカードを選ぶときは、普段からよく利用するお店が還元率アップの対象になっている方がお得にポイントを貯められます。

カードによって対象のポイント優待店は様々。家や会社近くの店舗だけでなく、通販サイトといったWeb上のサービスもポイント優待の対象かどうか、事前にチェックしておきましょう。

高還元率クレジットカードの主なポイント優待店

Expert

伊藤 亮太

クレジットカードをポイント優待店で利用すると、かなりの高還元となることがあります。せっかく高還元となるケースがあるのに、それを知らないではもったいないです。できればクレジットカードを選ぶ際に調べておくべきですし、既にクレジットカードを保有している場合には、どこで使うとポイントが高く得られるかを今一度確認しておきましょう。現金での利用がもったいないと感じることが出てくると思います。 特にポイント優待店で多いのがコンビニです。スーパーで買った方が総合的に見て安いケースもありますが、忙しい朝などにコンビニを利用するのであれば、ポイント多くもらえるようクレジットカードを活用することも考えてみましょう。

ポイントの使い道からクレジットカードを絞っていくのもおすすめです。さまざまな交換先があれば、使い先を考えながら楽しくポイントを貯められるでしょう。

ポイント利用の手続きが面倒な人は、自動で現金還元されるクレジットカードがおすすめ。例えばVIASOカードなら、ポイントが自動で現金に還元され、口座に振り込まれます。※

反対に、使い道を考えるのが好きな人・どう活用するか決まってない人は、使い道が豊富なカードを選びましょう。

クレジットカードの中には年間の合計利用額に応じて、ポイント還元率が高くなったりボーナスポイントがもらえたりします。特にゴールドカードに多い特典で、クリアすれば年会費が無料になることもあるのでお得です。

年間利用額が50万円なら月に2万円ほど利用すれば達成できます。毎月の利用金額にぴったりのクレジットカードがあれば、使っているだけで一気にポイントが貯まるのでおすすめです。

クレジットカードでお得にポイントを貯めたい方は、以下の方法を試してみてください。ただ普通に使うよりも、もっと効率的にポイントを集められる可能性があります。

ポイントをお得に貯めるなら、固定費もクレジットカードで支払うのがおすすめ。高額になりがちな光熱費やスマホ料金もクレジットカードにまとめれば、毎月たくさんのポイントを獲得できます。

毎月の固定費をクレジットカードで支払った場合に獲得できるポイントをシミュレーションしてみました。

固定費をまとめるだけで、年間1,000ポイント以上を獲得できます。還元率が高いクレジットカードの方がより効率的です。

上記の料金の他にも、NHK料金や税金、家賃まで支払えるクレジットカードもあります。口座引き落としにすれば払い忘れもなくなるため便利です。

決済するクレジットカードを1枚に絞れば、様々なカードにポイントが分散せず1枚に集中して貯めることができます。

楽天やドコモなど利用する経済圏が決まっているのであれば、その中心となるクレジットカードを1枚持っておき、使いこなすのがおすすめです。

複数枚持つ場合は、貯まるポイントが同じだったり、お互いのポイント交換レートが高かったりするとお得に使いやすいでしょう。

ポイント優待店で意識して使うようにするのも一つの手段です。

対象のお店で決済すると、最大5%や7%ものポイントが還元されるクレジットカードもあります。場所を選んで使えばかなり効率よくポイントを貯められるでしょう。

ただ、ポイント優待店が数十店や数百店にものぼるクレジットカードがあるため、そういう場合はよく使うお店を確認しておくのがおすすめです。

ポイントをたくさん稼ぎたいなら、家族カードを発行するのが手っ取り早いです。

家族カードで貯めたポイントは本会員のクレジットカードで貯めたポイントと合算できるため、あっという間にポイントが貯まっていきます。

基本的に家族カードは複数発行可能。そのため、配偶者・子ども・両親向けに発行することで、もっと効率よくポイントを獲得できます。

ポイントアップサイトを経由して買い物するのもおすすめです。ポイントアップサイトを経由して「Amazon.co.jp※」などの通販サイトでお買い物するだけで、数倍のポイントが加算されます。

JCBカードの「J-POINTモール」のようなクレジットカード会社が運営しているポイントアップサイトや、「モッピー」「ハピタス」といったポイ活サイトなども有名です。

何か買いたいものがある時は、逐一ポイントアップサイトをチェックするといいね。

ポイントを二重取りできるクレジットカードを使うのもおすすめです。

dカードや楽天カードなどは、ポイントカードのように使用することも可能。会計の際にポイントカードとして提示して、そのままクレジット決済すればポイントを二重取りできます。

また、スマホ決済とクレジットカードの組み合わせでもポイントの二重取りが可能です。

**クレジットカードであらかじめチャージしたスマホ決済でお会計**すれば二重取りできるという仕組みになっています。

なお、経済産業省によるキャッシュレス・ポイント還元事業のポイント付与は、すでに終了しているので注意してください。

クレジットカードは高額な支払いをする際に使うという方もいるかもしれませんが、少額でもクレジットカードで決済することでお得にポイントを貯められます。

少額であっても着実にポイントが貯まっていくため、コンビニやカフェなどのちょっとした支払いでもクレジットカードを使うのがおすすめです。

日常的にクレジットカードで支払う習慣がついていれば手間に感じることもないので、どんな場面でも基本的にクレジットカードを使うよう意識しましょう。

そもそも、クレジットカードのポイント還元率とは、利用額に応じてもらえるポイントの割合のことです。

例えば、1,000円につき5ポイント貯まるなら還元率は0.5%、1,000円につき10ポイント貯まるなら還元率は1.0%となります。また、200円につき1ポイント貯まる場合も0.5%、100円につき1ポイント貯まる場合も1.0%の還元率です。

ただ、クレジットカードによってポイントがもらえる最低金額が異なります。

ポイントがもらえる最低金額は低い方がお得です。最低金額が100円や200円であれば、ちょっとした買い物でもポイントが貯まりますが、最低金額が1,000円だと999円以下の支払いではポイントがもらえません。

実は、クレジットカードのポイントは何に交換するかによって価値が変わります。

例えば、JCBカードWは基本還元率1.0%のクレジットカードとして有名。ただ、ポイントの交換先次第で実質的な還元率が以下のように変容します。

還元率1.0%の恩恵を受けられるのは、上記の中だとJALマイル・ANAマイルしかありません。他のものに交換した場合、1.0%未満の還元率となってしまいます。

実質的な還元率が変容するのは、使い道によってクレジットカードで貯まるポイントの価値が変わるためです。上記の表のように、1P=4Pもあれば1P=4.5Pもあります。

クレジットカードで会計をして得られたポイントの割合は、正確には****付与率****という名称です。そこからポイントを使うことで初めて還元率が分かります。

これは、JCBカードWだけでなく、他のクレジットカードにも同様に当てはまることです。中には、基本還元率以上の価値を得られるポイントの使い道もあるでしょう。

クレジットカードのポイント還元率は、多くの場合、カード会社の公式サイトに記載されていますが、中には還元率として記載されていない場合があります。

「還元率が書いていないけど、何％なんだろう？」と悩むこともあるかもしれませんが、還元率は自分で簡単に計算できるため、ご安心ください。

前述したように、クレジットカードのポイント還元率とは、クレジットカードを利用して支払った金額に対してどれだけのポイントが還元されるかを示す数字です。

ポイント還元率は、以下の計算式で算出します。

まずは、「いくらの支払いで何ポイントが貯まるのか」を確認しましょう。

例えば、200円の利用で1ポイントが付与されるクレジットカードの場合を考えると、計算式は「1 ÷ 200 × 100」で、ポイント還元率は0.5％になります。

つまり、このクレジットカードを利用することで支払い金額の0.5%がポイントとして還元されるということです。

これを把握することで、ポイントの貯まりやすさやお得度を客観的に判断することができるため、クレジットカード選びに役立つでしょう。

還元率が高いといわれるクレジットカードの基準は、一般的に基本還元率1.0%以上と言われています。

基本還元率とは、特定店舗でのポイント上昇などを除いた、還元率のベースとなる値です。この値が高いことは、どこの店舗で買い物をしてももらえるポイントの最低ラインが高いということを意味します。

ただし、基本還元率が高くても、自分がよく使う店舗・サービスで還元率が上がらないのであれば、その店舗・サービスに特化したクレジットカードにポイントの総量で劣ることもありえます。

高還元率なカードは人によって異なるので、複数の評価軸でカードを比較し、最適な1枚を見つけましょう。

ポイントが貯まりやすいクレジットカードはわかっても、結局どこで使ったら高還元率なのか把握して選びたいですよね。ここでは、高還元率のクレジットカードを利用先ごとにまとめました。

SBペイメントサービス株式会社の調査によると、ECサイトでクレジットカード決済する人は6割以上にのぼることがわかっています。

ECサイトで決済するとポイントが貯まりやすいクレジットカードの代表例は以下の通りです。

ECサイトでの還元率がアップするポイントアップサイト

ポイントアップサイトを経由すれば、Amazon.co.jpや楽天市場での還元率が大幅アップするクレジットカードも。サイトを経由するのが手間でなければ、上記以外のクレジットカードもおすすめです。

コンビニの買い物は数百円が一般的。現金で支払う場合は小銭を確認する必要がありますが、クレジットカードなら小銭を数えることなく決済できます。

食料品や日用品などの買い物で利用することも多いスーパーマーケット。まとめ買いをするなら一気にポイントを貯めることができます。

スーパーマーケットで高還元率になるクレジットカードは多いです。自分がよく利用するスーパーが対象のクレジットカードを探してみてはいかがでしょうか。

洗剤や化粧品など、日用品の一部をドラッグストアで購入する方も多いでしょう。店舗によってはキャンペーンを頻繁に実施しているため、お得に買い物ができますよね。

ドラッグストアで高還元率のクレジットカードで決済すれば、店舗のキャンペーンとポイントのダブルで恩恵を受けられます。

クレジットカードでマイルを貯めたい方は航空会社のカードを利用するのがおすすめです。

ANAマイル・JALマイルが有名ですが、ランクごとのマイル還元率はそこまで変わりません。また、ランクが高いほどマイル還元率も高くなる傾向にあります。

ただし、ランクが高い航空会社のクレジットカードは年会費も高額です。マイル還元率だけを重視するとコストがかかるので注意しましょう！

SuicaやPayPayなどの電子マネーやスマホ決済をクレジットカードに連携すると、チャージでポイントが貯まったり、貯めたポイントをアプリにチャージできたりします。

電子マネー・スマホ決済との相性が良いクレジットカードは、電子マネーやスマホ決済を提供している会社が発行しているものがおすすめです。

多くのクレジットカードは、電気やガスなどの公共料金の支払いでもポイントを貯めることができます。

支出の中でも特に占める割合の多い公共料金。その分、還元率の高いクレジットカードで支払えばポイントを効率よく貯めることが可能です。

ただ一部のクレジットカードは公共料金の支払いで還元率が下がってしまったり、反対に還元率がアップしたりするものも存在します。

公共料金の支払いで還元率がアップするクレジットカード

公共料金の支払いで還元率が下がるクレジットカード

ただし、すべての公共料金の支払いで還元率が下がるわけではありません。ご利用の電力会社・ガス会社・水道局によってはそのままの還元率が適用される場合もあるので、各カード会社のホームページで確認しましょう。

1か月あたりの利用額と還元率をベースに、獲得可能なポイント数を算出しました。年会費から年間獲得ポイント数を差し引きし、プラスであれば十分なリターンが見込めるでしょう。

ポイントの貯まりやすさにこだわると、落とし穴に気づかないことも。クレジットカードの還元率を重視したときに気を付けるポイントを紹介します。

クレジットカードを使ったら必ずポイント還元を受けられる訳ではありません。高還元率のクレジットカードであっても、決済シーンによってはポイントがつかないこともあります。

例としてよくあるのが、電子マネーへのチャージ。電子マネーにクレジットカードを登録できても、クレジットカードでチャージした時のポイントは付与されないというものです。

クレジットカードを利用しても、その決済がポイント対象外である限りポイントは増えません。ポイント対象外の支払いまでチェックしておくのがおすすめです。

また、入会キャンペーンなどで「高額ポイント付与」を実施している場合でも、カード会社が提示する条件をクリアしないとポイントがもらえないことがあります。キャンペーンを利用する際も、ポイント付与条件などを事前に確認しましょう。

主なポイント対象外の支払い

ポイント還元を受けられない主な利用先は下記の通り。下記の利用先はほとんどのクレジットカードで共通してポイント付与の対象外となっています。

こうした支払い先に加えて、電子マネーへのチャージ・税金や保険料の支払い・慈善団体への寄付なども、ポイント付与の対象外となっているクレジットカードも存在します。

ポイントの使い道の1つに、他社ポイントへの交換があります。注意したいのが、交換するポイントによっては価値が下がってしまう点です。

例えば、クレジットカードに貯まったポイントAを、他社ポイントBに交換するとします。Aの300ポイントをBに交換すると100ポイントにしかならない場合、レートが3分の1になってしまうのです。

クレジットカードの利用で貯まったポイントを他社ポイント・マイルへ交換するには、交換に必要な最低ポイント数が設定されていることが一般的です。

たとえば、JCBカードで貯まるJ-POINTを他社ポイントへ交換する場合は最低200ポイントが必要となります。

この最低交換ポイント数を下回ると、ポイントの交換はできません。最低交換ポイント数が高めに設定されていると、交換する前に貯まったポイントを失効させてしまうリスクも考えられます。

せっかく高還元率のクレジットカードを利用するなら、貯まったポイントを利用・交換するシーンも想定してカード選びを行いましょう。

還元率が高くなる店舗やサービスでクレジットカード支払いすれば、基本的にポイントアップ後の還元率に基づいてポイントが付与されます。しかし、カードによっては事前に登録しないと還元率が高くならないので注意しましょう。

たとえば、JCBカードではパートナー店それぞれに対して事前エントリーをしないと、還元率が高くなりません。会員サイトにログインし、無料登録を済ませてからクレジットカードで支払えばOKです。

登録やエントリーを忘れたままクレジットカードを使っていると、もらえたはずのポイントが貯まらず損になってしまいます。今一度確認してみましょう！

サービスの改悪により、クレジットカードによっては現在の還元率よりさらに還元率が下がる可能性も考えられます。

たとえばライフカードは、誕生月内の還元率がアップする「お誕生月ポイント」プログラムを実施していますが、従来は通常の5倍にアップした還元率が、2017年7月以降は通常の3倍へと変更されています。

こうした還元率の変更は、楽天カードや三井住友カードなどの高いシェア率を誇るカードも例外ではありません。クレジットカード業界全体でサービスが徐々に縮小され、従来よりもお得感が薄れている傾向にあります。

どれだけ高還元率のクレジットカードであっても、ポイントの有効期限が短いこともあります。期限はカードによりますが、2年前後に設定されていることが一般的です。

こまめにポイントを使うなら有効期限が1〜2年でも十分でしょう。一方で、使い道をじっくり考えたい人・ポイントを使用するのを忘れがちな人は、3年以上ゆとりがあるクレジットカードがおすすめです。

主な高還元率クレジットカードのポイントの有効期限

クレジットカードによっては、付与されるポイントが通常ポイント・キャンペーンポイント・期間限定ポイントのように区別されている場合があります。

そのような場合、すべてのポイントで一律の有効期限が設けられていることはほとんどありません。通常ポイントに比べて、キャンペーンポイントや期間限定ポイントは有効期限が短めに設定されていることが一般的です。

たとえば楽天カードは入会時に、2,000ポイントの通常ポイントと3,000ポイントの期間限定ポイントの計5,000ポイントが付与されます。有効期限は通常ポイントが1年間なのに対して、期間限定ポイントは進呈日の翌月末までと短めです。

還元率1.0%以上のクレジットカードを使っているのに思ったほどポイントが貯まらないと感じている方もいるでしょう。

実は、ポイントが増えない原因はカードの性能ではなく、使い方や仕組みの見落としにあることも少なくありません。

ここではよくある4つのケースをもとに、ポイントが貯まりにくくなる理由を解説します。

多くのクレジットカードではポイントに有効期限が設定されています。期限内に使わなければ、せっかく貯めたポイントも自動的に失効してしまう点は注意が必要です。

一般的にはレギュラーカードで約2年、ゴールドカード以上で3〜5年程度が目安。一方でセゾンカードのように有効期限がないポイント制度を採用しているカードもあります。

年間の利用額が少ない場合、ポイントが十分に貯まる前に期限を迎えてしまうことも。ポイント残高と有効期限は定期的にチェックしておきたいところです。

クレジットカードで決済していてもすべての支払いがポイント対象になるわけではないことを知っておきましょう。

カードの年会費や各種手数料、税金・公共料金の一部などはポイント付与の対象外となるケースも。また、ポイントアップの条件を満たしていないことで、通常還元しか受けられていなかったなんてこともよく聞く話です。

具体例としてJCBカードは、J-POINTモールを経由しなければ最大還元率の恩恵は受けられません。

同じネットショップで買い物をしても、経由するかどうかで獲得ポイントに大きな差が出ることもあります。

自分がよく使う支払い方法やお店がポイント対象か、還元率アップの条件があるかを把握しておくことが、ポイントを効率よく貯めるコツです。

「前はもっとポイントが付いていた気がする...」と感じた時は、ポイント付与のルールが変更されている可能性も高いです。

ポイントの還元率や付与条件はカード会社の判断で見直されることがあります。特定の店舗が対象外になったり、ボーナスポイントの条件が厳しくなったりするケースも珍しくありません。

知らないうちに条件が変わっていると、同じ使い方をしていても以前ほどポイントが貯まらなくなってしまいます。

還元率の高さだけに注目するのではなく、公式サイトやお知らせを定期的に確認して、最新の条件を把握しておくのが大切です。

クレジットカードによっては、利用先ごとにポイントの付与日が異なるケースがあります。

たとえば楽天カードは、楽天カード利用分・楽天サービス利用分・SPU（スーパーポイントアッププログラム）分のポイントはそれぞれ異なるタイミングで付与されます。

利用した楽天サービス・参加したキャンペーンごとにポイント付与のタイミングがさらに細分化されるため、ポイントを一気にまとめて獲得することは基本的にできません。

「au PAY カード」「PayPayカード」「JALカードSuica」の3枚の高還元率クレジットカードを駆使されている方に、ポイントを貯めるコツやポイントの活用状況を伺いました。

基本的には、それぞれのクレジットカードで使える電子マネーやQRコード決済を使ってポイントを貯めています。

ビューカード経由のSuicaをオートチャージした際のポイント還元率が1.5％なので、基本的には「JALカードSuica」からオートチャージしたSuicaにて支払うようにしています。

また「au PAY カード」は、今年5月からauカードを使用した場合のポイント還元率が1.5％に上がった※ので、キャンペーンやクーポンの有無によってSuicaと使い分けています。

「PayPayカード」は主にキャンペーンがある時とPayPayしか使えない時に使います。

「JALカードSuica」では、JRの定期券も購入していて5%もの還元が受けられています。

ネット販売ではショップごとに使い分けていて、VIEW ショッピング ステーションにある店舗は「JALカードSuica」、au PAY マーケットにある場合は「au PAY カード」、Yahoo!ショッピングにある場合は「PayPayカード」を使っています。

実店舗では、対応している電子マネーやQRコードで使い分けをしています。具体的には、JR関連の駅ビルなどではSuica、ローソンなどはau PAYを使っています。

1ポイント=1円以上の換算になる機会をできるだけ利用します。

「au PAY カード」だとポイント増量交換サービス「お得なポイント交換所」を使うとau PAYマーケット限定ポイントに交換できるので、au PAYマーケットで交換したポイントを使って買い物をしています。

今回紹介しているおすすめのクレジットカードについて、ココモーラの監修者を務めてくださっている水野崇さんと鳥谷威さんから、各クレジットカードの魅力についてコメントをいただきました。

気になるクレジットカードがあったら、専門家の方のコメントを読んで参考にしてみてください。

Expert

水野 崇

JCBカードWは、年会費無料かつ通常の還元率が1.0%と、お得にポイントがもらえるクレジットカードです。Amazon.co.jpやスターバックス※などの優待店では、さらにポイント還元率が高まり、最大21倍もの高還元が受けられます。 ナンバーレスカードと、裏面に番号があるタイプの2種類から種類を選べるのも、うれしいポイントですね。

Expert

鳥谷 威

三井住友カード（NL）は、対象コンビニや飲食店の利用でポイント最大7%の還元※が受けられるクレジットカードです。 スマホのVisaタッチ決済やMastercardタッチ決済、Vポイントアッププログラムなどを組み合わせると最大15%還元になります。

Expert

水野 崇

三菱ＵＦＪカードは、年会費永年無料かつ、対象店舗を利用するとポイントの還元率が上がるお得なクレジットカードです。 基本還元率は0.5%と高くありませんが、セブン-イレブンやローソンなどの対象店舗を利用することで、最大15%還元されます。 普段利用する店舗が決まっている方は、とくにお得なクレジットカードといえるでしょう。

Expert

鳥谷 威

リクルートカードは基本還元率が1.2%と非常に高いのが特徴です。基本還元率がここまで高いクレジットカードはありません。 リクルートサービスでもポイントがより貯まりますが、どこで使っても1.2%以上の還元率というのが大きなメリットです。 公共料金もポイント対象なので、固定費でもリクルートカードで支払うとよりポイントが貯まっていきますよ。

Expert

水野 崇

楽天カードはとにかく楽天サービスでポイントが貯まりやすいクレジットカードですね。 楽天市場で3.0%還元ですので、楽天で買い物するなら間違いなく持っておいたほうが良いです。 ポイントを1円単位で使えるのも便利だと思います。楽天ポイントが貯まるお店でポイント払いができますから、ちょっとした買い物にも使いやすいですよ。

ココモーラ編集部は、クレジットカードでポイントをたくさん貯めている方にインタビューを実施しました。

ポイントをお得に貯める方法やおすすめの特典なども詳しくお聞きできたので、気になる方はぜひ参考にしてください。

女性

30代

自営業

ひよんさん

利用カード：楽天カード・イオンゴールドカード

年間で貯めたポイント：年間92,000ポイント(2024年)

ポイントを貯めるコツ：1枚のクレジットカードに決済を集中させる

ポイントの使い道：楽天市場での買い物、カフェでは楽天Payのポイント支払いで活用

メインカードの不満点：還元率やポイント計算方法が毎年少しずつ改悪されている点

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2024/12 ユニーリサーチにて実施

ココモーラの監修者である山内真由美さんへ、還元率が高いクレジットカードに関連する話題を対面で伺いました。ポイントの使い方やクレジットカードの選び方も教えていただいたので、ぜひチェックしてみてください。

Expert

山内 真由美

【インタビュー概要】 還元率の高いクレジットカードとして、通常還元率が1.2%と高いリクルートカードを挙げていただいた。還元率重視でクレジットカードを選ぶ場合、ポイントのつき方や交換の有無を見てほしいとのこと。また、ポイントの使い方は人それぞれと前置きしつつ、ポイントの管理が面倒ならば日常的にどんどん利用することがおすすめだという。

小谷

クレジットカードを選ぶ際、還元率やポイントの貯まりやすさを見てほしいとおっしゃっていましたが、還元率が高いクレジットカードでおすすめしたいものはありますか？

山内さん

還元率の高さだけで考えるとリクルートカードですかね。Pontaポイントにできるっていう点では良いと思います。

リクルートカード

年会費	永年無料
基本ポイント還元率	1.2%
国際ブランド	VISA/JCB/MasterCard
申込条件	満18歳以上（高校生を除く）

JCB入会で最大6,000円相当ポイントもらえる！申し込みはこちら（無料）

小谷

ありがとうございます。還元率でクレジットカードを選ぶ方は多いと思いますが、それ以外にも見ておきたい部分はありますか？

山内さん

たまに1,000円以上じゃないとポイントがつかなかったり、端数を切り捨てていたりするクレジットカードがありますよね。還元率は率でしかなくて、中身まで見たほうが良いと思います。 月額に対してとか、1日1回とかクレジットカード会社さんによってポイントの計算方法は変わりますからね。

小谷

ほかにポイント関連で気をつけたほうが良いことはありますか？

山内さん

エントリーしないと貯まらないみたいな、取りこぼしがなるべくない単純な還元方法のクレジットカードが良いかなと思いますね。 ポイントへの意識が高い方、通知を見逃さない方であれば良いんですけれど、面倒なら簡単にポイントが貯まるほうが良いです。還元率1.5%を取るためにはこれをしないとという条件つきは、忙しい人はやめた方が良いかなと思いますね。

小谷

たしかに、ポイントを沢山貯めるために手順を踏まないといけないのはちょっと大変です…

山内さん

欲しいポイントがそのまま貯められるかも1つの着目点ですね。欲しいポイントをそのまま使えるカードと、交換しないと使えないものがありますよね。 何かに交換するほうが還元率が高いはずだけれど忘れちゃったりとか、交換がめんどうでなかなか使えなかったりすると、やっぱり貯めたポイントを即使えるほうが便利なのかなと思いますね。

小谷

山内さんは楽天ポイントを貯めているとのことですが、楽天ポイントをマイルなどに交換することはないですか？

山内さん

ないですね。楽天ポイントはそのまま使っていますね。楽天ポイントは貯めずにどんどん日常使いしちゃっています。

小谷

けっこう貯めて使ってらっしゃるのかと思っていました！やはりポイントはどんどん使ったほうが良いのでしょうか？

山内さん

私は日常使いはあまり貯め込まず、楽天ポイントは普段の買い物や飲食店でどんどん使っています。Vポイントもコンビニでスイーツ買う時とかに使ったり。 セゾンカードさんなんかは永久不滅ポイントといって有効期限なしですけれど、ほとんどのカードは2,3年でなくなっちゃうので日常でポンポン使っていますね。 人によってはポイントを沢山貯めて良い化粧品を買う方とかいますよね。性格によると思いますが失効したら何もならないので注意していただきたいです！

今回のインタビューでは、監修者の山内真由美さんに還元率が高いクレジットカードを選ぶ時の着目点や、ポイントの使い方などを伺いました。

山内さんにおすすめしていただいたリクルートカードは、通常還元率が1.2%と高く、エントリーなど特別なことをしなくてもポイントが貯まりやすいクレジットカードです。

・リクルートカード：

通常還元率が1.2%と高い・ポイントはそのままでも交換しても使える

還元率を重視してクレジットカードを選ぶ際は、何円からポイントがつくのか、どの金額に対してポイントがつくのかなど、還元率の計算方法やポイントのつき方は確認してほしいとのこと。また、貯めたポイントをそのまま使えるなど手間の少なさも挙げていただきました。

山内さん自身は日々の買い物でよくポイント支払いをしているそうで、ポイントの期限を調べるのが面倒なら積極的に利用するのが良いとわかりました。

監修者の祖父江さんへ高還元率なクレジットカードに関するインタビューを実施しました。

ポイントをお得に貯めるコツや効率的にポイントを貯めたい人におすすめのクレジットカードなどを解説していただきました。気になる方はぜひ最後まで読んでみてください。

Expert

祖父江 仁美

【インタビュー概要】 ファイナンシャルプランナーの祖父江さんに、クレジットカードで効率よくポイントを貯める方法や、効率よくポイントを貯めたいときにおすすめのクレジットカードの特徴を教えていただいた。効率よくポイントを貯めたいときは、還元率はもちろんキャッシュレス決済と紐づけるのがおすすめ。また、効率よくポイントが貯まるカードの特徴として利用している経済圏で高還元率のクレジットカードを挙げた。

小谷

クレジットカードでお得にポイントを貯めるコツは何ですか？

祖父江さん

ポイントを貯める時に意識したいことは、ポイント還元率です。同じ金額を決済しても、クレジットカードの種類によって還元率が異なります。ポイント還元率0.5％のクレジットカードと1.0％のクレジットカードであれば、1.0％のクレジットカードで決済した方がポイントは多く貯まります。 また、キャッシュレス決済にクレジットカードを紐づけることで、キャッシュレス決済とクレジットカードの両方でポイントを貯めることができます。最近は、NISAでの積み立て投資や税金の支払いなどもクレジットカード決済が可能です. 現金で支払っていたものをクレジットカードに変更するだけでもポイントが貯まるので、支払いの見直し(現金や口座引き落としからクレジットカードに変更)もしてみましょう。

小谷

ポイントを効率的に貯めるなら、どんなクレジットカードがおすすめですか？

祖父江さん

ポイントを効率的に貯めるなら、自分の経済圏で使用すると還元率が上がるクレジットカードを選ぶことがポイントです。楽天で買い物することが多ければ楽天カードを使用したり、飛行機に乗ることが多ければANAカードやJALカードを使用するとよいでしょう。 また、生命保険やサブスクなど定期的に決済があるものは、メインカードに集約させましょう。決済額を多くすることでランクが上がり、ポイント還元率が上がります。

ポイントが貯まりやすい高還元率なクレジットカードを実際に利用しているユーザーを対象として、ココモーラのコンテンツ制作に役立てる目的で独自のアンケート調査をフリージーを使用して実施しました。

これからクレジットカードを選ぶ人は、ぜひアンケートも参考にしてみてください。

最も人気のクレジットカードは**「楽天カード」**でした。3割以上の方が楽天カードをメインで使っているとのことです。楽天カードは基本還元率が1.0%もあり、楽天市場では3.0%にアップすることなどが人気の理由でしょう。

2番目に人気だったのは「イオンカード」。イオン・ダイエー・マックスバリュなどイオン系列店でポイントが2倍になるクレジットカードです。

31人の回答者のうち、22人が女性。公共料金の支払いに設定すると毎月1件につき５ポイントもらえるため、特に主婦層に人気がありそうです。

ポイントをたくさん貯めるために「還元率が高いクレジットカードを使う」と回答した方が最も多かったです。還元率の平均は0.5%なので、1.0%以上なら高還元率と言えます。

還元率が0.5%違うだけでも、最終的に貯まるポイントは2倍に。例えば、毎月30,000円をクレジットカードで決済している場合、0.5%還元なら1,800ポイントですが、1.0%還元なら3,600ポイントも貯まります。

また、「少額でもクレジットカードで決済する」と回答している人も目立ちました。コンビニやスーパーなどでも意識してクレジットカードを使うとポイントが蓄積されやすいです。

最近では、コンビニで還元率がアップするクレジットカードも増えてきています。JCBカードWなら1.0%→2.0%に、三井住友カード（NL）なら0.5%→最大7%になるので気になる人はチェックしてみてください。

ポイントの使い道を聞いてみたところ、「会計時の料金に充てている」と回答した人がダントツで多かったです。例えば、JCBカードWならAmazon.co.jp※でポイントを使えるほか、三井住友カード（NL）ならiDやVisa加盟店でポイントを利用できます。

その次に多かったのは「商品に交換している」という回答でした。家電や高級食品など豪華な商品が揃っていることもあるため、普段なら手を出しにくいようなモノをポイントと交換している人もいるのでしょう。

最も多かった回答がなんと「10,000ポイント以上」でした。還元率が1.0%のクレジットカードで毎月90,000円以上使っている計算となります。

食費や日用品の支払いだけでなく、光熱費やスマホ代といった固定費もクレジットカードで支払っているのでしょう。また、家族カードを発行してポイントを貯めていることも考えられます。

家族カードは配偶者や18歳以上の子どもなどに発行可能。ポイントを大きく貯められるだけなく、家計管理が楽になるというメリットもあります。

・公正取引委員会 「クレジットカードの取引に関する実態調査報告書」（最終アクセス：2025年7月18日）

・SBペイメントサービス株式会社「5回目となる決済手段のEC利用実態調査結果を公開」（2024年7月18日配信）

・国民生活センター 「高額ポイントを付与」（2013年4月12日公表）

・明治大学社会科学研究所 塚原康博「ポイントサービスにおける業界別の付与率の差に関する研究」（最終アクセス：2025年6月23日）

・経済産業省「キャッシュレス・ポイント還元事業（2019年10月～2020年6月）」（最終アクセス：2025年6月23日）

・JCB公式サイト「JCB ORIGINAL SERIES」（最終アクセス：2025年9月19日）

・三菱UFJニコス公式サイト「VIASOカード ポイントの確認・還元方法」（最終アクセス：2025年9月19日）

・楽天カード公式サイト「楽天経済圏の基本 Rules」（最終アクセス：2025年9月19日）

・JCB公式サイト「J-POINTモール｜JCBが運営するポイント優待サイト」（最終アクセス：2025年9月19日）

・経済産業省「2024年のキャッシュレス決済比率を算出しました」